Стоит ли сейчас досрочно гасить кредиты
Считается, что от долгов нужно избавляться как можно быстрее. Но, сейчас, как известно, не все так однозначно.
После весенних событий кредиты в России стали менее доступными. Однако на тех, кто до весны успел взять кредит под низкий процент, это не повлияло — ставка по кредиту чаще всего фиксированная.
Автор «Т —Ж» инвестор Евгений Шепелев ответил на вопрос, стоит ли сейчас торопиться с погашением кредита тем, у кого есть такая возможность.
В каком случае сейчас стоит досрочно погасить кредит
- Если психологически некомфортно быть в долгу. С этим не поспоришь: кто-то может спокойно жить с кредитом, а кому-то это бремя не дает расслабиться. Если есть такая проблема и есть деньги для ее решения, то почему бы не избавиться от долга.
- Если размер ежемесячного платежа слишком большой. В этом случае свободные средства можно пустить для частичного досрочного погашения кредита, чтобы уменьшить ежемесячную сумму.
- Если повышен риск потери дохода. В той или иной мере сейчас этот риск есть у многих. Но если у вас особая ситуация, то лучше остаться просто без дохода, чем без дохода и с долгом.
Однако можно попробовать альтернативный вариант — пустить свободные средства для увеличения финансовой подушки. То есть пока не погашать кредит досрочно, а открыть вклад или накопительный счет на небольшой срок с повышенной ставкой. Когда не будет возможности выгодно вкладывать деньги, можно начинать досрочно гасить кредит. Автор советует при этом сокращать размер платежа, а не срок. И сэкономленные на платежах средства затем тоже использовать для погашения кредита.
В остальных случаях, по мнению инвестора, досрочно гасить кредит сейчас не нужно.
Если ставка зафиксирована (это нужно проверить в кредитном договоре), то размер платежа для вас не изменится. Если он уже комфортный, лучше воспользоваться свободными средствами иначе: найти наиболее выгодный вклад или облигации — это будет выгоднее, чем использовать свободные деньги для досрочного погашения кредита.
К тому же деньги, которые у вас на руках, принадлежат вам. Вы можете купить на них что-то необходимое или хранить как финансовую подушку. Но когда вы отдадите их банку, вы распоряжаться ими больше не сможете. Ваш долг сократится, но и возможности тоже.
К тому же не исключено, что через некоторое время вы начнете зарабатывать больше, даже с поправкой на инфляцию. А ваш ежемесячный платеж при этом останется прежним и будет отнимать уже меньшую часть дохода.