Нередко классическая ипотека по тем или иным причинам оказывается неудобна. Неподходящие требования страхования, не устраивающий банк объект недвижимости, наконец, просто отказ в выдаче ипотечного кредита.
Нередко классическая ипотека по тем или иным причинам оказывается неудобна. Неподходящие требования страхования, не устраивающий банк объект недвижимости, наконец, просто отказ в выдаче ипотечного кредита. В этом случае выходом может стать потребительский кредит под залог недвижимости.
Одним из банков, предоставляющих подобный кредит в Москве, является Нордеа Банк. Его кредитный продукт «Нецелевой» предусматривает выдачу займа под залог имеющейся в собственности заемщика недвижимости на сумму до эквивалента 1 млн. евро по ставке в рублях 12,5-15,5% годовых. Это не слишком отличается от ипотечного кредита, зато нет связанных с ипотекой ограничений. Если заём выдается на сумму менее 250 тыс. евро, то размер его может составлять до 90% от оценочной стоимости квартиры, передаваемой в залог. Если сумма займа больше, процент от стоимости залога снижается до 85%. Если в качестве залога служит жилой дом вместе с земельным участком, кредит может быть выдан на сумму до 70% от его стоимости, а если только земельный участок – до 50%. Никаких комиссий за рассмотрение заявки, выдачу займа или его обслуживание Нордеа Банк не требует. Если у заемщика отсутствует личное страхование, ставка по кредиту повышается на 2,5 п.п., если отсутствует титульное страхование залога – еще на 1 п.п. Максимальный срок кредитования – не более 30 лет.
Кредит выдается не только в рублях, но и в долларах США, а также в евро по ставке 8,5-12,5% годовых. Чтобы получить кредит «Нецелевой», заемщик должен иметь российское гражданство, постоянно зарегистрирован по месту получения займа, а также иметь стаж работы: непрерывный – не менее 2 лет, на последнем трудовом месте – не менее 4 месяцев.
Если сравнивать подобные кредиты в банках Москвы, то предложение от Нордеа Банка достаточно выигрышно выглядит в сравнении, например, с одноименной программой ЮниКредит Банка.
Кредит «Нецелевой» выдается на период до 15 лет – уже невыгодно. Как правило, кредиты на покупку жилья берут на срок не менее 20-25 лет.
Максимальная сумма кредита – 4,5 млн. рублей. Для большинства заемщиков этого, в принципе, достаточно. Но есть одно «но». Эта сумма – не более 50% от оценочной стоимости объекта залога. Еще менее выгодно. Процентная ставка – и здесь сравнение не в пользу ЮниКредит Банка – 15,5 – 16%.
Разумеется, данная программа обладает некоторыми незначительными преимуществами перед предложением Нордеа Банка. Так, при отсутствии личного страхования клиента ставка повышается только на 0,3 п.п. Впрочем, если на момент подачи заявки возраст заемщика больше 40 лет и (или) размер кредит свыше 4,5 млн. рублей, повышение составит всё те же 2,5 п.п.
Кроме того стаж работы на последнем трудовом месте не 4, а 3 месяца, хотя это, в сущности, непринципиально. И, наконец, для получения данного кредита не нужна регистрация или прописка.
Так же как и кредит от Нордеа Банка, он выдается без каких бы то ни было комиссий, которые, в сущности, являются нарушением решения Арбитражного суда. И точно так же при необходимости его можно выплатить досрочно без штрафных санкций.
Ставки по кредиту «Нецелевой» от ЮниКредит Банка в иностранной валюте составляют 12,5%.
Таким образом, сравнив две программы, можно однозначно отдать предпочтение кредиту от Нордеа Банка, которые предпочтительнее по всем основным показателям. Единственный случай, когда предложение ЮниКредит Банка предпочтительнее – это отсутствие у заемщика регистрации по месту кредитования или российского гражданства.
