Безнадежные кредитки: как вырос объем просроченной задолженности по картам

За 2021 год рост составил 19,6%, сообщают «Известия» со ссылкой на БКИ «Эквифакс» и Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Общий объем просрочек по кредитным картам сейчас превышает 108 млрд рублей.

По данным на начало октября, суммарный объем просроченной задолженности достигает 970 млрд рублей. Рост за год составил 9,2%.

Наибольшая доля просрочки относится к наличному кредитованию (60%), на втором месте – кредитки (37%). У автокредитования и ипотеки доля существенно скромнее (1,5% и 0,5%).

Однако именно по кредиткам задолженность растет больше всего. Банки выдают карты, однако доходы россиян снижаются, что сказывается на способность расплачиваться каждый месяц вовремя.

Как сообщает «Эквифакс», объем займов в кредитках за семь месяцев 2021 года превысил 475 млрд рублей. Это на 48,7% больше, чем в тот же период 2020 года.

Проблема в том, что не все россияне понимают до конца, как пользоваться кредитками. Не все знают, что такое грейс-период и как рассчитывать ежемесячный платеж. Сами банки тоже не стараются объяснить все тонкости своим клиентам, подчеркивает Марина Абрамова из Dyna Pay.

С наступлением коронавирусной пандемии ситуация ухудшилась, так как теперь карты часто выдают онлайн – без общения клиента с сотрудником банка, который мог бы разъяснить тонкости.

Проблемные и безнадежные задолженности

Безнадежными банки считают долги, платежей по которым нет в течение года. Если же кредит не обслуживался на протяжении трех месяцев, то он признается проблемным. Как сообщает БКИ «Эквифакс», сейчас в России каждый 10-й займ, выданный банком физлицу, относится к проблемным.

Чтобы задолженность стала просроченной, достаточно опоздать с внесением денег всего на один день. Однако банки идти в суд обычно не спешат. Тому есть объяснение: судебные процессы длятся весьма долго + требуют оплаты государственной пошлины. Поэтому банк сначала пробует получить свои деньги в досудебном порядке.

Однако если задолженность стала проблемной (то есть платежи не вносились три месяца), банк не спешит передавать долг коллекторам. Пока задолженность не стала безнадежной, придется досоздавать резервы. Однако большой объем просроченной задолженности кредитным организациям тоже ни к чему. Это может привести к ухудшению кредитного рейтинга банка.

Если задолженность оказывается безнадежной, банк может пойти в суд, потребовав признать клиента банкротом. Юрист Роман Чернышев отмечает, что банки так и поступают, чтобы можно было списать безнадежную задолженность.