В РФ активно растет рынок микрофинансирования: в 2017 году общий объем выданных микрокредитов вырос до 100 млрд рублей.
Рекламные плакаты в организациях с характерными названиями, врое "Легкие займы", обещаю моментальный кредит под 1,5-2 процента. Оформить кредит действительно легко, нужен только паспорт, но выплатить его может быть весьма проблематично.
В рекламе акцентируют внимание на привлекательной ежедневной ставке, при этом не упоминается, что в год гражданин должен будет переплатить несколько тысяч процентов, пишет журналист Марьяна Торошечникова.
Как функционируют такие конторы, и что будет, если вовремя не выплатишь займ? В беседе с директором саморегулируемой организации "Мир" Еленой Стратьевой выснилось, что микрокредит оформить довольно легко, нужен только паспорт. Также ведется поиск информации о человеке в Бюро кредитных историй. Будущего заемщика проверяют на системе скоринга.
Это сложное программное обеспечение, делающее прогноз о возврате займа конкретным человеком. Например, может быть установлено, что голубоглазые блондины высокого роста, проживающие в определенном регионе, не возвращают займы.
Из-за быстроты и простоты получения эти кредиты привлекают миллионы человек. Все риски заложены в процентной ставке по кредиту. Рекламируемые 2 процента - это ежедневная ставка, в год получается в 365 раз больше.
Тысячи заемщиков судились с МФО из-за того, что возвращаемая сумма увеличивалась в сотни раз. Но с 2017 года ЦБ ввел ограничения, и теперь долг может быть увеличен максимум в 3 раза.
Стратьева считает, что этот сектор становится гораздо более честным. Даже когда человек попал в сложную ситуацию и у него пошла просрочка, нужно в первую очередь пообщаться с МФО. Но недобросовестные компании по-прежнему остаются. Именно из-за их действий появляются истории про звонки с угрозами вернуть кредит, который человек не брал.
За прошлый год из реестра ЦБ исчезло более 25% МФО. Некоторые сами покинули рынок, а часть исключили за несоблюдение законов. Чтобы не попасть на мошенников, специалисты советуют проверить, значится ли организация в реестре.
Рынок микрозаймов в РФ активно растет. В 2017 году общий объем выданных займов составил более 100 млрд рублей. В этой сфере работают около 4000 МФО, а займы в них брали десять миллионов граждан РФ. 45% микрокредитов - займы до зарплаты, 10 000 рублей в среднем. 55% - потребкредиты - средняя сумма - 18 000 рублей.
Глава банковской секции "Финпотребсоюза" Михаил Беляев рассказал о работе МФО. У этих организаций есть учредители, и они принимают вклады граждан также под высокие проценты. Люди охотно дают им взаймы средства, которые они потом предоставляют другим людям под еще большие проценты. Также МФО могут выпускать долговые бумаги, облигации. Так же действует схема любой организации, которая работает с долговыми деньгами.
Необходимо внимательно ознакомиться с договором, предлагаемым МФО. Гендиректор "Лиги защиты должников" Сергей Крылов считает, что мало кто из обячных граждан может разобраться в договоре.
Документ может содержать пункты, которые могут просто не работать в сфере займов. Из-за этого возникают спорные ситуации, когда вроде бы все написано достаточно просто, а потом возникает ситуация, когда вдруг может уйти недвижимоть или авто.
Он отмечает, что указывать полную стоимость кредита в договоре обязан любой, кто выдает деньги в рамках кредитования, не только банки. При оформлении кредита в банке выдается также график погашения кредита. Но в случае с МФО речь идет не о кредитах, а о займах, и они регулируются разными юридическими документами.
Крылов отмечает, что требование возвратить определенную сумму может быть не всегда законным. Это требование, на которое рассчитывает кредитор, не более. К тому же принят закон, регулирующий деятельность МФО, где эта сумма ограничена.
Считается, что МФО тесном связаны с коллекторами. Крылов отмечает, что не каждое коллекторское агентство возьмется за такую работу, поскольку портфель небольшой, а возвратность долгов по микрофинансам самая большая. Среднее обращение к юристу за взысканием в разы превышает возможности микрофинансовых организаций.
В любом финансовом договоре не должно оставаться непонятных мест, отмечает Беляев. Можно обратиться к юристу, если не понятно самому. Если при займе 10 000 или 30 000 рублей вас просят предоставить квартиру в обеспечение, тут уже стоит задуматься, стоит ли брать такой кредит или предложить в обеспечение другое имущество.
