В Госдуму внесены проекты законов, предусматривающие, что заемщику будет возвращена часть страховки при досрочном погашении потребкредита.
В правительстве считают, что при досрочном погашении кредита заемщику в России часто отказывают возвращать часть страховки за неистекший период, ссылаясь при этом на существующие законы.
Новый проект закона создан в интересах заемщиков, что справедливо, поскольку выплатившие досрочно кредит граждане теряют часть денег, затраченных на страховку, говорят опрошенные агентством "Прайм" аналитики. Даже суд может встать на сторону страховщиков, поскольку законодательство в этом вопросе можно трактовать по-разному.
С разработкой нового закона будет проще вернуть переплату, но, вероятно, это не станет массовым стимулом для досрочного погашения долгов, считают эксперты.
Экономист Ирина Комарова считает законопроект своевременным, необходимым и выгодным для заемщика, досрочно выплатившего кредит, поскольку ранее он терял часть средств.
Страховка должна покрывать риски кредитной организации, то есть компенсировать потери банка из-за невыплаты кредита заемщиком. Если заем гасится заранее, то соответственно кредитны риски исчезают, а страховая премия рассчитана на весь срок кредитования, отмечает она.
Юрист Денис Фролов считает, что этот законопроект выгоден гражданам, которые часто берут кредиты и досрочно их погашают. При этом он отмечает, что судебная практика решения таких споров неоднозначна.
На решения суда влияют и условия договора, и правила страхования. У каких-то компаний часть страховки вернуть можно, у каких-то - нет. По его мнению, данный законопроект необходим, поскольку для всех будут приняты единые правила.
Советник "Первой Юридической Сети" Денис Горулев отмечает, что предложение правительства защищает интересы потребителей, а расходы на процесс оформления возврата страховки будут нести страховые компании.
По его мнению, в случае принятия закона было бы справедливо, чтобы закон предусматривал возмездное оформление возврата, поскольку возврат части страховки лишает страховщика прибыли.
Размер премии, подлежащей возврату, будет вычисляться так: из общей суммы страховки вычтут сумму, покрывающую риски в период действия кредитного договора до момента выплаты заема.
Горулев считает, что значительно стимулировать досрочную выплату заема законопроект вряд ли сможет, поскольку сумма, которую платят за страховку, намного меньше суммы кредита. При этом она станет бонусом для решивших досрочно выплатить долг.
Банкам это поможет улучшить качество кредитных портфелей, для страховщиков обернется потерей средств.
