Низкий процент, высокие риски: названы плюсы и минусы «льготной ипотеки от застройщика»

Чем рискуют россияне, покупая жилье по программам от застройщиков, предлагающих предельно низкие ипотечные ставки, почему ЦБ рекомендует этого не делать и есть ли сейчас равноценная альтернатива такой ипотеке, пишет РИАМО.

По словам экспертов сервиса «Домклик», получить низкий процент по ипотеке становится возможным из-за договоренностей банка-кредитора и застройщика, создающих такую программу со скрытыми скидками для клиентов. Специалисты сервиса считают, что выгодные условия по субсидированной ипотеке существуют у крупных, и у мелких застройщиков.

Часто такие акции действуют по программам семейной или льготной ипотеки, ставку по которым уже субсидирует государство. Чтобы получить ипотеку по госпрограмме, нужно отвечать ряду условий. Если человеку не положена господдержка по ипотеке, он все же может получить ставку значительно ниже рыночной.

Объединение ипотечных программ с господдержкой и субсидий от застройщиков начало вызывать беспокойство у ЦБ, специалисты которого замечают, что с начала лета ипотека с господдержкой стала все чаще объединяться с так называемой субсидией от застройщика, что позволяет банкам одобрять займы по очень низким ставкам до 0,01%. По итогам опроса пяти крупнейших ипотечных банков, в июне около 2/3 всей ипотеки на первичном рынке выдавалось по таким «комбинированным» программам.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина ранее заявляла, что все это лишь маркетинговая уловка. При этом крайне низкие ставки по программам «льготной ипотеки от застройщика» формируются за счет завышения цены объекта для покупателя (заемщика) и выплаты застройщиком банку этой разницы в составе комиссии для компенсации его выпадающей прибыли, а также использования субсидируемой ставки от государства.

Эксперты ЦБ отмечают, что, несмотря на кажущуюся выгоду в виде понижения ежемесячных платежей, на заемщика ложатся риски из‑за завышения цены приобретаемой квартиры. Основной риск состоит в невозможности продать жилье на вторичном рынке без убытков, то есть по той же цене, за которую его купили, если только цены на недвижимость за время владения не возросли на 30%.

Программы «льготной ипотеки от застройщика» активно обсуждаются профессионалами. Свои предложения по поводу соображений ЦБ направили регулятору Ассоциация банков России и Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП).

Так, эксперты Ассоциации банков России полагают, что «льготная ипотека от застройщика» — это продолжение госпрограммы субсидирования ипотечных ставок и что она реализуется для поддержки застройщиков и ипотечного кредитования в условиях существенного снижения спроса на жилье.

В РСПП поддержали в общем сокращение применения программ «льготной ипотеки от застройщика» и предложили реализовывать эти меры постепенно, с учетом интересов отрасли и ситуации на рынке недвижимости. В организации отметили, что ипотека сейчас — это фактически единственный доступный рыночный инструмент, позволяющий людям купить жилье.

Ранее первый зампредседателя правления Сбербанка Кирилл Царев сообщил о возможном понижении на 14% объема выданных ипотечных кредитов по итогам текущего года относительно прошлого, передает «Экономика сегодня» со ссылкой на ТАСС.

Сбербанк в 2021 году одобрил ипотечных займов на сумму 2,9 трлн рублей. В 2022 году было отмечено понижение показателя.

Также ранее стало известно, что около 140 тыс. кредитов по программе семейной ипотеке выдали в РФ с января по октябрь текущего года. Это больше итогов всего прошлого года, сообщили в ДОМ.РФ, передает ФАН.

Уточняется, что в 2021 году по семейной ипотеке оформили 132,9 тыс. займов. Общая сумма кредитов за весь период реализации программы составила более 1,5 трлн рублей.