Формула стоимости кредита такова: стоимость денег для банка + премия за риск + прибыль банка.
Условно, если 10% должников не выплатят заем, то премия за риск будет равна +10%. Именно значительная премия за риск и высокая по сравнению с западными странами стоимость денег и обуславливают высокую стоимость кредитов в РФ, считает экономист Сергей Хестанов. В России процесс взыскания долгов традиционно непростой: медленно работают суды, исполнительное производство затянуто. Поэтому должникам часто удается вывести активы и долги они в итоге не возвращают.
По этой причине зачастую банки не взыскивают долги сами, а перепродают их коллекторам, замечает экономист. Эти фирмы скупают оптом просроченные займы (зачастую за несколько процентов от стоимости) и взыскивают задолженность. «Коммерсант» сообщал ранее, что в Минэкономики готовят проект закона, который обяжет банки и МФО до продажи задолженности коллекторским фирмам предложить выкупить собственный долг должнику за ту же сумму.
Сейчас цена составляет в среднем 2,8% от суммы задолженности. Если долг все-таки продали, то должник все равно сможет выкупить его за двойную стоимость от суммы продажи. По мнению экономиста, данная инициатива дестабилизирует рынок кредитования.
Реализация этой идеи приведет к росту потребительского экстремизма: люди наберут займов, не станут возвращать доли, а после попробуют выкупить свои займы при передаче их коллекторам по ничтожной цене (примерно 2,8%) от их стоимости. При этом они «заработают» примерно 97% от размера займа.
Данная инициатива сможет фактически парализовать рынок потребкредитов, считает Хестанов. По его мнению, тогда коллекторские фирмы закроются, акредитные организации свернут множество видов кредитования. То есть, случится много отрицательных событий, их масштаб нельзя ценить заранее. Хестанов считает, что лучше всего отказаться от таких инициатив, чем позже расхлебывать последствия.
