ЦБ лишит малый бизнес банков

Центральный банк РФ потребовал от коммерческих банков усилить борьбу с малыми и микрофирмами, торгующими наличкой. По данным регулятора, с прошлого года этот теневой бизнес растет в России, отмечает «Коммерсант».

По итогам минувшего года доля торговли наличными составила 29% от всего объема транзитных операций. Зимой нынешнего года в ЦБ отметили, что наличные стали выгодным товаром.

Сначала ЦБ обратил внимание на их продажу в торговых сетях, где за подобные услуги брали комиссию в 15-17%. Теперь главными продавцами назвали малые и микрокомпании, занятые в сфере оптовой и розничной торговли, пояснили собеседники издания.

Схема обналичивания

ЦБ полагает, что нуждающаяся в наличных фирма распределяет безналичные средства между несколькими точками. Для этого используется подставная компания. Точки расплачиваются этими деньгами с поставщиками товаров, от реализации которых получают наличные. Эти деньги не учитывают в отчетах, не отправляют в банк, а возвращают компании.

При зачислении денег фиктивной фирме основания для зачисления могут не совпадать с основанием для списания. Кроме того, формулировки могут быть не расшифрованными, отмечают в Центробанке.

Регулятор обратил внимание банков на признаки, которые должны вызвать у них подозрения. Сомнительные клиенты относятся к малому бизнесу, зарегистрированному после 1 января 2016 гола и открывшему счет после 1 января 2017 года. При этом их налоговая нагрузка не превышает 2%. Кроме того, они могут переводить или списывать со счета от 1 миллиона рублей в день для оплаты за автозапчасти, машины, продтовары.

При выявлении контрагентов с подобными признаками банкам нужно приостановить операцию на день, а также выяснить — являются ли они транзитными компаниями. После этого банкиры должны решить, проводить ли операцию или сообщить в Росфинмониторинг.

Риски для банков и малого бизнеса

Эксперты полагают, что новая тактика Банка России повлияет и на банкиров, и на бизнесменов. Особенно сильно могут пострадать те кредитные организации, которые специализируются на работе с малым бизнесом. Экономисты отмечают, что нагрузка при адаптации к новым требованиям будет неравномерной. При этом не все банки смогут перейти на работу в новый сегмент.

В настоящее время клиенты банков уже почувствовали усиление контроля. Они рассказали, что транзакции осуществляют не сразу. При этом подозрения у банков вызывают переводы даже на суммы менее 10 тысяч рублей.

Эксперты советуют представителям малого бизнеса заранее подготовить доказательства того, что желаемые переводы средств являются законными и не имеют отношения к отмыванию денег.