В конце третьего квартала 2024 года Индекс кредитной ответственности среди российских заемщиков, вычисляемый бюро кредитных историй (БКИ) «Скоринг Бюро», упал до 1,51 пункта — это самый низкий уровень с середины 2020 года.
В тот период, на фоне кризиса и пандемии COVID-19, показатель достиг отметки 1,35 по итогам второго квартала, согласно данным БКИ (имеются у РБК).
С июля по сентябрь нынешнего года Индекс кредитной осознанности снизился на 0,06 пункта. Его снижение началось в последнем квартале прошлого года, и с тех пор он потерял 0,27 пункта. Это самое продолжительное уменьшение показателя, зарегистрированное «Скоринг Бюро» за всё время проведения наблюдений, начиная с 2011 года.
Индекс платежной ответственности является математической моделью, созданной специалистами «Скоринг Бюро» на основе информации о кредитных операциях клиентов российских финансовых учреждений. В расчет принимаются все виды необеспеченных займов. Этот индекс позволяет оценить качество кредитного портфеля банков, которые предоставляют данные об обслуживании кредитов розничными заемщиками в данное бюро кредитных историй. Увеличение индекса свидетельствует об улучшении платежных привычек клиентов банков, в то время как его снижение указывает на ухудшение финансовой дисциплины.
«Для анализа «кредитного поведения» применяется специальным образом обработанная информация о динамике неоплаченной задолженности (в первую очередь превышающей 90 дней), принимая во внимание вероятность перехода ранее возникшей просроченной задолженности (начиная с нуля дней) в более «сложные» по срокам категории», — поясняет методику расчета индекса генеральный директор «Скоринг Бюро» Олег Лагуткин. Он указывает, что падение индекса связано с возрастанием числа российских заемщиков, попадающих в просрочку, и ухудшением их способности возвращаться к соблюдению графиков платежей. Лагуткин также приводит дополнительные данные: по состоянию на конец августа около 6,2 млн договоров на необеспеченные кредиты находились в просрочке, тогда как в конце предыдущего года их количество составляло 5,4 млн.
Увеличение уровня просроченной задолженности в банковских портфелях фиксируется, по меньшей мере, в сегменте кредитных карт, сообщает Юрий Беликов, управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА». Он объясняет это тем, что после окончания льготного периода процентные ставки по таким кредитным продуктам являются «самыми весомыми среди всех сегментов». «К тому же, использование ранее выданных лимитов может стать необходимым для тех, кто не получает одобрение на обычные кредиты наличными из-за чрезмерной долговой нагрузки. Понятно, что новые кредитные обязательства, возникающие из использования кредитных лимитов, в совокупности с существующими платежами, уже приводят к отказам в новых займах, значительно ухудшают финансовое положение и способствуют возникновению просрочек», — делится своими соображениями Беликов.
