В России планируют внедрить систему маркировки заемщиков, имеющих задолженности перед различными банками и микрофинансовыми организациями, которые начали процесс их урегулирования.
Об этом сообщил глава Службы защиты прав потребителей Центробанка Михаил Мамута.
Законопроект, касающийся данного вопроса, может быть рассмотрен в Госдуме весной 2025 года. По утверждению экспертов, новый механизм упростит взаимодействие кредитных учреждений, позволяя им быстрее и проще находить лучшие условия реструктуризации для клиентов с финансовыми проблемами. Это также поможет гражданам избежать банкротства, предоставляя возможность увеличить срок займа, снизить размер платежа, частично списать долг, отменить начисленные штрафы или изменить условия залога.
Бюро кредитных историй начнут отмечать заемщиков, которые начали процедуру урегулирования долгов, и фиксировать наличие множественного долга, чтобы клиент мог его обслуживать без необходимости подачи на банкротство. Ранее такая услуга рекомендована регулятором, но теперь она будет включена в список обязательных функций, пишут «Известия».
«Крайне важно, чтобы информация о начале процесса урегулирования долгов была зафиксирована в кредитной истории заемщика. Это поможет предотвратить возникновение несогласованных действий со стороны различных кредиторов и обеспечит единое понимание сроков старта и завершения процесса комплексного урегулирования», — объяснили представители Центрального банка.
В настоящее время банки могут получать от БКИ личные данные клиентов, их кредитную историю и информацию о запросах на кредиты, однако механизма обмена информацией о процессе реструктуризации кредитов между банками пока нет. В то же время данные о начале общего решения вопросов значительно упростят процесс, считают в ВТБ. На данный момент главной проблемой является согласование условий, которые устроят всех кредиторов, отметили в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).
Согласно информации, предоставленной бюро кредитных историй (БКИ) «Скоринг бюро», к концу 2023 года процент российских заемщиков, имеющих пять и более кредитов, составил 8,6 %. За декабрь этот показатель увеличился на 1,5 процентных пункта, а за последние два года практически удвоился — в декабре 2021 года он составлял лишь 4,7 %. Число заемщиков, обслуживающих три и более кредита, достигло 28,6 %.
