Центральный банк России разработал законопроект, предусматривающий обязательную процедуру «комплексного урегулирования» долгов физических лиц по кредитам и займам.
Эта мера позволит заемщикам, у которых возникли просрочки, подписывать единые соглашения о реструктурировании долга со всеми своими кредиторами.
Начальник управления регулирования службы по защите прав потребителей ЦБ Алексей Чирков уточнил, что документ готовится совместно с Министерством финансов и при участии крупнейших кредиторов и профессиональных взыскателей долгов. В процедуре комплексного урегулирования задолженности будут задействованы банки, микрофинансовые организации (МФО), госкорпорация «Дом.РФ» и профессиональные коллекторские агентства, пишет РБК.
В весенний период 2023 года ЦБ объявил о планах выпустить рекомендации для банков, МФО и коллекторов о «синхронизации» процессов взыскания долгов с физических лиц. В настоящее время стандарт предусматривает «комплексное урегулирование» задолженности клиента, но не обязывает к этому участников рынка. В ноябре прошлого года Центральный банк также предложил ввести обязательную процедуру досудебного взыскания долгов физлиц, основываясь на соответствующем поручении президента. Новый законопроект фактически объединяет обе эти инициативы.
Как будет работать урегулирование
- временная нетрудоспособность на срок более двух месяцев;
- уменьшение среднемесячного дохода на более чем 30%;
- призыв на обязательную военную службу;
- смерть одного из заемщиков и получение долгов по наследству;
- декретный отпуск или отпуск по уходу за ребенком.
Эти обстоятельства заемщики обязаны подтверждать документально. Кредиторы также могут устанавливать свои собственные критерии определения сложной жизненной ситуации.
По словам Чиркова, в новом законе, скорее всего, не будет предусматриваться обязательное урегулирование долга заемщика на одинаковых условиях для всех кредиторов: «Главное — это доступность платежа. Кредиторы сами будут выбирать инструменты, которые применят. Это могут быть снижение процентной ставки, продление срока кредита или уменьшение размера штрафов».
Представитель Центробанка пояснил, что законопроект, направленный на комплексное урегулирование долгов, может быть внесен в Госдуму в осеннюю сессию. Срок его вступления в силу будет удобен для кредиторов, «чтобы они могли адаптироваться и наладить процессы», добавил Чирков.
По оценкам Центробанка, действующий стандарт комплексного урегулирования демонстрирует достаточную эффективность, но его применение основывается на добровольном взаимодействии с должником и имеет определенные ограничения.
Стандарты соблюдают только те, кто хочет, а система будет работать эффективно лишь при условии, что каждый заемщик убежден: в случае возникновения трудностей он может обратиться к любому своему кредитору — будь то банк, МФО или профессиональный взыскатель после уступки прав требований — и у каждого из них он найдет единый и понятный механизм урегулирования ситуации. Во-вторых, заемщик будет уверен, что с него не смогут взыскать задолженность в судебном порядке, пока его не уведомят о наличии долга и не попытаются уладить вопрос. Еще один важный аспект: принудительные механизмы взыскания должны быть задействованы только после соблюдения процедуры комплексного урегулирования, пояснил Чирков.
