Банк России решил ограничить процентные ставки по микрокредитам.
В подготовленных регулятором поправках в закон «О потребительском кредите» предлагается ограничить процентную ставку по микрозаймам на уровне 1% в день. Сейчас более 90% микрофинансовых организаций предлагает кредиты по существенно более высоким ставкам.
Чтобы смягчить удар по рынку МФО, Центробанк рассматривает возможность поэтапного ужесточения. Новая максимальная ставка начнет действовать с 1 июля 2019 года. До того времени планку установят в 1,5% в день.
Издание РБК, ознакомившееся с законопроектом ЦБ, сообщает, что помимо ограничения процентных ставок планируется установить новый максимальный размер штрафов и пенни. Сейчас начисляемые штрафы не могут превышать 3-кратный размер основного тела кредита. До июля 2019 года эту сумму ограничат 2,5-кратным размером, а с июля 2020 года – 2,0.
Ожидается, что предложенные ЦБ поправки будут приняты уже в ноябре 2018 года.
Пресс-служба регулятора в беседе с журналистами сообщила, что новые поправки призваны защитить потребителей от чрезмерной жадности МФО. В ЦБ уверены, что ужесточение правил скажется не на всем рынке, а лишь приведет в порядок деятельность тем МФО, которые работают с предельными процентными ставками, злоупотребляют рефинансированием кредитов и отказываются принимать в расчет риски в оценках платежеспособности заемщика. Для таких компаний работа по старым бизнес-моделям станет невозможной.
В ЦБ подчеркнули, что не намерены полностью зачищать рынок МФО, так как микрозаймы востребованы. Поэтому, ЦБ не станет распространять вышеперечисленные ограничения на краткосрочные займы до 15 дней сумм, не превышающих 10 тысяч рублей. Здесь ЦБ отмечает, что заемщик вовремя возвращает сумму до 10 тысяч рублей и не занимает у МФО дополнительные деньги, размер начисляемых процентов и штрафов не может превышать 3 тысячи рублей.
Мнение эксперта
Председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин положительно отозвался об инициативе ЦБ, назвав новый подход революционным. Дело в том, что ранее регулятор не предлагал столь радикальных изменений, ограничиваясь формальными косметическими поправками.
По мнению Янина, ЦБ, скорее всего, принял во внимание опыт Великобритании, где максимальная дневная ставка ограничена 0,8%, а общий размер штрафов и пенни не может превышать 100% от суммы выданного кредита.
Меры ЦБ положительно скажутся на наиболее рисковом и токсичном сегменте рынка МФО. Нынешние ставки по микрозаймам составляют грабительские 841% годовых, после нововведения – они не превысят 365%. Безусловно, поправки ЦБ негативно воспримут многие участники рынка. Для них это будет означать необходимость пересмотра бизнес-модели, заключил Янин.
Гендиректор МФО «Мани Фанни» Александр Шустов предложение ЦБ назвал очень опасным. Он предположил, что вносимые поправки могут отбросить рынок МФО в 2010-е года, когда микрофинансовая отрасль практически не существовала, а микрозаймы выдавали серые, полубандитские организации.
