С наступлением кризиса банки стали более придирчивы в отборе заемщиков и стараются меньше рисковать – на сегодняшний день доля отказов в ипотечном кредите составляет не менее 30% от общего числа заявок.
В числе самых распространенных причин отказа – низкая платежеспособность потенциального клиента и плохая репутация, отраженная в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Впрочем, даже если потенциальный заемщик «чист», банк все равно может отказать, если заемщик обременен другими кредитами, говорится в сообщении компании «БЕСТ-Новострой».
В процессе принятия решения банк обращается и к личной оценке клиента. Причиной отказа сейчас может стать даже недавний развод потенциального заемщика, отмечают эксперты. При этом банку не важно, что, например, алиментов заемщик платить не обязан, и, соответственно, дополнительных финансовых обязательств у него нет.
На принятие банком решения об отказе во многих случаях влияет сумма кредита. И если при высоком регулярном доходе заемщик просит в кредит слишком маленькую сумму, наиболее вероятным ответом будет отказ. Из опасений, что клиент довольно быстро рассчитается по кредиту, а значит и заработок учреждения будет минимальным.
Наконец, есть категория лиц, которые априори попадают в группу отказников. Среди них не только свободные художники и прочие представители творческих профессий, не имеющие постоянного дохода, но и, казалось бы, вполне благонадежные заемщики.
Так, например, есть риск получить отказ банка у чиновников и таможенников, не подтвердивших свой доход в полном объеме справкой 2-НДФЛ или налоговой декларацией. В этом случае банки опасаются, что источником первоначального взноса и ежемесячных платежей могут быть взятки. По той же причине в ипотечном кредите может быть отказано и полицейским.
Также банк может отказать сотрудникам ломбардов и других компаний, пользующихся тяжелой ситуацией заемщика с целью извлечения выгоды, - из-за нежелания стимулировать данный вид бизнеса. То же самое возможно и в отношении сотрудников, работающих в игорном бизнесе, табачной отрасли или в компаниях по производству и торговле оружием.
Высок риск получить отказ и у представителей профессий, связанных с повышенным риском для жизни (спасателей, телохранителей, пожарных, каскадеров, летчиков или альпинистов). Если кредит все же одобрят, то заемщику следует закладывать в расходы по ипотеке и повышенную ставку по страхованию жизни и здоровья.
Юристы тоже не приветствуются в качестве заемщиков, поскольку банки опасаются высоких рисков, связанных с исками в их сторону по любому, даже самому незначительному поводу. Судьи нередко попадают в категорию отказников из-за своей неприкосновенности, благодаря которой при возникновении просрочек по кредитным обязательствам вероятность возврата ипотечного долга даже посредством привлечения судебных приставов минимальна.
Кроме того, ряд банков располагают своими «черными списками» заемщиков. Теоретически туда может попасть любой человек, у которого раньше были какие-либо инциденты с этой финансовой организацией.
