Как вытащить себя из долговой ямы?
Кредиты сейчас предлагают на каждом шагу: даже одежду в интернете теперь можно покупать в рассрочку. Россияне так привыкли жить в долг, что порой не замечают, как их затягивает в кредитную ловушку. Как можно выбраться из долгов объяснил основатель юридической компании «Международное юридическое бюро» (МЮБ, International Law Office) Ирек Сафин.
Откуда берутся неплательщики
Со стороны может показаться, что люди берут кредиты для красивой жизни, а потом отказываются их выплачивать. На самом деле есть множество ситуаций, когда люди не справляются с выплатами. Кто-то взял кредит еще до пандемии, но потом потерял бизнес или работу. Другие набрали кредитов из-за продолжительной болезни. Третьи стали жертвами мошенников. Никогда не стоит зарекаться от сложной финансовой ситуации.
Главная ошибка должников заключается в том, что они пытаются закрывать одни кредиты другими. Тем самым условия со стороны банков становятся все менее выгодными, а проценты растут.
В каких случаях можно обращаться в банк?
Есть ситуации, когда кредиты помогают решить какой-то серьезный вопрос. Обычно это крупные покупки, которые мало кто может себе позволить – квартиры, машины и т.д. Иногда кредит может здорово выручить, если у вас сломалась бытовая техника или гаджет. Можно вкладывать средства в рабочую технику, например компьютер, камеру или фотоаппарат.
А вот необдуманные покупки, сделанные под влиянием импульса, могут серьезно сказаться на финансовой ситуации. Берешь чужие деньги, а отдаешь свои, да еще и с процентами.
При оформлении кредита есть определенные правила:
- Читайте договор, особенно то, что написано мелким шрифтом
- Оставляйте запас средств на непредвиденные ситуации, не закладывайте большую часть своего дохода на кредитные выплаты.
- При наличии свободных средств старайтесь вносить большие суммы – так вы сократите проценты по кредиту.
Как долги сказываются на нашей жизни?
Во-первых, должник портит свою кредитную историю. Ненадежному заемщику банки перестают выдавать кредиты или предлагают невыгодные условия.
Во-вторых, должников не выпускают за границу.
В-третьих, долги отрицательно сказываются на психологическом здоровье человека. Они могут привести к депрессии и даже суициду.
В-четвертых, после определенного периода (как правило, он составляет 90 дней) банк может передать долг в коллекторское агентство. А всем известно, что общение с коллекторами приносит много неприятных моментов.
В общем, лучше своевременно решить проблему с кредитами и займами. К тому же сейчас есть простые и законные методы.
Как помочь себе слезть с кредитной иглы?
Для начала стоит оценить масштаб проблемы. У вас много кредитов, но вы продолжаете их тянуть или уже перестали вносить платежи? Чем раньше вы займетесь этим вопросом, тем проще будет избавиться от долгов.
«Международное юридическое бюро» предлагает разные способы списания долгов в зависимости от ситуации. Например, банкротство. Не стоит бояться этой процедуры и воспринимать ее как крах финансовой истории, ведь она помогает начать жизнь с чистого листа. Об этом говорят отзывы реальных людей на сайте МЮБ.
Кроме того, можно договориться с банком о более лояльных платежах или попытаться выкупить свой долг вместо коллекторов. Чтобы провести переговоры с банков грамотно, вам может потребоваться помощь опытного юриста.