Обязательная страховка от «Хромой лошади»
Обязательная противопожарная страховка для владельцев квартир составит 20-50 руб. в месяц. Страховать имущество должен будет каждый собственник, будь то жилая квартира, частный офис или промышленное предприятие. В случае отказа платить за страховку гражданам грозит выселение, а предприятиям -- закрытие. По своим масштабам противопожарное страхование превзойдет ОСАГО и достигнет сотен миллиардов рублей. Контролировать эти потоки будет специально созданный фонд страховщиков.
Законопроект об обязательном страховании гражданской ответственности за причинение вреда в случае пожара будет рассмотрен в Госдуме уже этой весной. Если депутаты его одобрят, а президент подпишет, закон вступит в силу с 1 января 2011 года. Представители бизнес-сообщества отмечают, что в законопроекте остается много недочетов. Тем не менее, как заявил в четверг глава МЧС России Сергей Шойгу, законопроект уже прошел согласование практически со всеми субъектами РФ, сейчас его согласовывают с заинтересованными ведомствами и через два месяца он будет предложен на рассмотрение парламентариев. Более того, идею уже одобрил Владимир Путин.
ОСАГО даже не снилось
Обязательное противопожарное страхование гражданской ответственности (ОПСГО) ударит рублем по всем собственникам недвижимости в России -- не только владельцам предприятий и организаций, но и частным лицам. Страховщики признают, что этот закон будет в десятки раз масштабнее существующего сейчас страхования автогражданской ответственности. Каждый собственник будет обязан страховать от наступления «огневых» последствий для «третьих лиц» свою недвижимость: квартиры, дачи, офисы и другие объекты недвижимости под угрозой запрета эксплуатации или выселения.
Если при пожаре погибнет человек, его родные получат компенсацию в размере 1 млн руб. Страховщиков обяжут компенсировать и понесенные расходы на погребение (но не более 25 тыс. руб.). Если же человек получил на пожаре травмы, но остался жив, то сумма компенсации будет зависеть от вреда здоровью, но она не должна превышать 1 млн руб.
В случае если пожар уничтожит имущество, максимальная сумма выплаты составит 500 тыс. руб., а если огнем было уничтожено имущество нескольких человек, то они получат 3 млн руб. на всех вне зависимости от количества погорельцев.
Если ущерб от пожара, по мнению страховщиков, все же превысил размер максимально возможных выплат, то ответственность согласно законопроекту ляжет на собственника недвижимости. Он должен будет сам выплатить разницу между страховым лимитом и нанесенным ущербом.
Исключением для страховых компенсаций являются ядерная атака, военные действия, диверсия или теракт.
По-соседски
Стоит отметить, что даже при условии обязательного противопожарного страхования жители 32 тыс. населенных пунктов в России не смогут рассчитывать на приезд пожарных -- бригады противопожарной службы слишком удалены от этих районов, признают в министерстве. Но исключений для них в законопроекте нет.
Следить за тем, чтобы владельцы недвижимости платили страховку, обяжут органы Росрегистрации и Росстрахнадзора. Выселять несознательных граждан вряд ли удастся, полагают эксперты, а вот судиться с ними -- вполне: предполагается, что невыплаченную страховку будут взыскивать по искам Росстрахнадзора в доход государства. Потенциальные сборы с 3,12 млрд кв. м российского жилого фонда оцениваются приблизительно в 100 млрд руб.
При этом законопроект никак не регламентирует вопрос по страховым тарифам для неиспользуемого имущества, например по дачным постройкам в зимний период, пустующим квартирам, закрытым хозяйственным помещениям и пр. Остается неясным вопрос и о сумме страховки для владельцев, например, сразу нескольких объектов недвижимости.
Страховка от «Хромой лошади»
Что касается собственников предприятий и организаций, для них тарифы страховки будут складываться из базовой стоимости и коэффициента. Каталог с базовыми тарифами и коэффициентами разработает российское правительство. А оценивать каждое конкретное помещение будут пожарные аудиторы. Для этого предприниматель должен обратиться в страховую компанию, там для проведения оценки имущества и страховых рисков пригласят специалиста по аудиту и уже по его заключению, исходя из тарифной сетки и коэффициентов, установят сумму страхового взноса.
Коэффициент будет рассчитываться в зависимости от наличия негативных характеристик недвижимости. К таковым относятся близость других объектов, которым придется выплачивать компенсацию, если пожар распространится на них, отсутствие пожарной сигнализации, систем дымоудаления, огнетушителей, а также массовое пребывание людей на объекте и др.
Как отмечают в МЧС, такая оценка избавит министерство от проблем с коррупцией, которые существуют сейчас в Госпожнадзоре при проверке противопожарной безопасности предпринимателей. Но и новые критерии вызывают у бизнесменов опасение. Например, фактор оценки противопожарного состояния помещения к предупреждению, локализации и ликвидации пожаров в качестве одного из коэффициентов оставляет широкое поле для «попыток договориться» и с аудиторами, и с проверяющими инстанциями, и со страховыми компаниями.
По словам директора департамента РСПП Марины Глуховой, выступившей в четверг на обсуждении законопроекта от имени представителей промышленных предприятий, остается неясным также вопрос компенсации имущественных потерь. Страховой лимит на компенсацию утраченного имущества в размере 3 млн руб., по мнению госпожи Глуховой, будет приемлем в отношении граждан, а вот в случае с частной компанией может оказаться недостаточным. Если пожар произойдет, к примеру, в торговом комплексе и пострадает имущество 20 арендаторов, то поделенной суммы не хватит даже на покрытие минимального ущерба.
Кроме того, взаимоотношения владельца здания и арендаторов при получении компенсаций остаются неоднозначными. Вполне возможно, страховой взнос владельцы зданий включат в стоимость аренды. Но если офис сгорит, выплату получит по закону только владелец здания.
В законопроекте четко не прописаны и меры по контролю над его соблюдением. Владелец имущества обязан застраховаться в момент получения собственности. При этом если собственник откажется страховаться, законопроект предлагает запрет на эксплуатацию помещений. По задумке МЧС этот запрет сможет наложить не только суд, но и контролирующий орган, например все тот же Госпожнадзор. Впрочем, в законопроекте речь идет лишь об ответственности собственника перед федеральным законом, какой именно орган под ним понимается, разработчики не уточнили.
С глаз долой
Стоит отметить, что идея обязательного страхования созрела в недрах МЧС России еще в 2002 году. Тогда Сергей Шойгу предлагал обязательное страхование жилья. После введения ОСАГО разговоры возобновились, министр по чрезвычайным ситуациям предложил ввести не только противопожарное страхование, но и обязательное страхование для всех российских школьников от несчастных случаев и для всех экстремальных туристов, выезжающих за пределы страны. Но дальше предложений дело так и не шло, несмотря на поддержку страховщиков и даже написанный еще восемь лет назад законопроект от Росстрахнадзора.
Лишь в декабре 2009 года, после страшного пожара в пермском клубе «Хромая лошадь», давняя идея обязательного страхования наконец получила добро. И уже в конце января положительную оценку этому документу дал премьер-министр РФ Владимир Путин.
Инициаторы законопроекта отмечают, что муниципальные и федеральные власти заметно выиграют: сейчас власти не только занимаются расселением погорельцев, но и компенсируют похороны и моральный ущерб родным погибших. Только пожар в «Хромой лошади», унесший жизни 155 человек, обошелся федеральному бюджету в 62 млн руб. на выплаты компенсаций родственникам погибших, еще 15 млн заплатили краевые власти.
Теперь же власти избавят хотя бы от материальной ответственности за подобные трагедии. Уголовное преследование чиновников, пожарных инспекторов и владельцев зданий, которые продолжают гореть, новый законопроект, к счастью, не отменяет.