Значение «НПФ»

Что такое НПФ

Фонды негосударственного типа – это кредитно-финансовые организации, которые занимаются ведением негосударственного пенсионного обеспечения у физических лиц. В общий перечень осуществляемых услуг входит НПО и ОПО (обязательное пенсионное обеспечение). Расшифровка значения НПФ – это негосударственный пенсионный фонд.

Для сравнения, в ПФР существует два типа финансирования граждан в рамках обязательного пенсионного страхования – это страховые и государственные выплаты. Также государство занимается начислением социальных пенсионных выплат для льготников и безработных граждан. Накопительную пенсию СФР (до 2023 года это был ПФР) может начислить только тем категориям получателей, которые имели ранее открытые накопительные счета, а на них проводились отчисления из части страховых взносов. Также накопительную пенсию получают граждане, которые ранее участвовали в программе государственного софинансирования.

В чем заключается работа фондов негосударственного типа:

1. Вкладчик вносит финансовые отчисления на личный счет НПФ, предварительно заключая с ним договор сотрудничества. При составлении такого договора обязательно выбирается пенсионный план либо программа, которой потребитель и фонд должны следовать, чтобы дальнейшее сотрудничество состоялось успешно.
2. Задача фонда перед вкладчиком заключается в том, что с помощью управляющей компании либо самостоятельно выполняется накопление и дальнейшее увеличение пенсионных вкладов граждан. Деньги на счетах накапливаются за счет того, что в НПФ инвестируют эти финансы в проекты, которые в дальнейшем должны принести заработок.
3. Далее по прошествии определенного количества лет вкладчик может получить негосударственные пенсионные выплаты, когда достигнет пенсионного возраста.

Сам же НПФ осуществляет всего две функции по отношению к вкладчикам, а именно – управляет гражданскими пенсионными накоплениями и формирует ряд дополнительных пенсионных выплат для физических лиц. Чем лучше фонд осуществляет выполняемые и возложенные на него функции, тем больше будет у него доход за счет выгодных инвестиций, а сами вкладчики смогут получить больший процент по доходу. По этой причине рекомендуется заключать договор по дальнейшему сопровождению с проверенными и рейтинговыми организациями.

Сразу нужно обозначить информацию о том, что сотрудничество с НПФ в нынешнее время является безопасным. Показатели безопасности имеют большое значение при выборе организации для дальнейшего сотрудничества, поэтому на них нужно ориентироваться в первую очередь. Центральный Банк России предоставляет актуальные сведения по уровню доходности и рейтингу действующих НПФ на территории России и Москвы.

В качестве примера, имеет значение и название рейтинговых НПФ в России, поэтому лучшие компании нужно указать в списке:

1. АО НПФ ВТБ пенсионный фонд.
2. АО НПФ «Ростех».
3. НПФ «Газфонд».
4. АО НПФ «Традиция».
5. АО НПФ «Социум».
6. НПФ «Транснефть».
7. НПФ «Авиаполис».
8. АО НПФ «Доверие».
9. НПФ «Транснефть».
10. АО НПФ «Пенсионные решения».

Также важное значение имеет количество накопленных пенсионных резервов. Значение пенсионного резерва определяется уровнем доходности. По рейтингу ЦБ России значение доходности можно определить в компаниях по таким показателям.

Список топ-10, значение которого актуально на сегодняшний день:

1. Ингосстрах-Пенсия. Значение доходности – почти 12%.
2. Внешэкономфонд. Значение по доходности – почти 10%.
3. Традиция. Значение доходности – 9.5%.
4. Социум. Значение по доходности – 9%.
5. Транснефть. Значение доходности – 9%.
6. Сургутнефтегаз. Значение доходности – 8.8%.
7. НПФ Сбербанк. Значение доходности – 8.3%.
8. Ростех. Значение по доходности – 8%.
9. Альянс. Значение по доходности – 8%.
10. Атомгарант. Значение доходности – 7.8%.

Остальные организации имеют более низкие показатели дохода. Это один из ключевых критериев выбора компании, потому что, чем выше значение по уровню доходности, тем больше прибыль ожидается у клиента. Это также означает, что процентный возврат от вложенных средств будет выше, а значит, что и сам заработок больше.

Прочие критерии выбора негосударственного фонда для сотрудничества

Помимо рейтингов от ЦБ России необходимо также выбрать компанию для долгосрочного сотрудничества и по остальным, немаловажным критериям. Важно помнить, что очень рекомендуется выбирать фонд один раз, чтобы можно было с ним сотрудничать десятилетиями. Если разрывать договор с компанией, а затем переводить свои сбережения на другие счета, будет теряться очень важный ресурс под названием время. Чем дольше по времени потребитель сотрудничает с негосударственным фондом, тем больше в перспективе финансовых средств он заработает. Если же менять компании, то значение дохода в перспективе снизится. Также если досрочно разорвать контракт, фонд может наложить штраф за расторжение.

По каким еще критериям можно выбирать компанию для обслуживания:

1. Наличие лицензии. Без особого типа лицензирования финансово-кредитная организация не имеет право обслуживать физических лиц, которые являются вкладчиками, а также нельзя вести инвестиционную деятельность. Все фонды негосударственного типа внесены в особый реестр лицензированных организаций. Обязательно при обращении к представителю компании необходимо поинтересоваться, есть ли лицензия и могут ли ее предоставить. Также список лицензированных компаний можно найти в отдельном регистре по наличию финансовых лицензий.
2. Срок работы на территории Российской Федерации. Компания, которая отработала на территории России до 5 лет, является по общеустановленным статистическим критериям молодой. Чем дольше организация действует в России, тем более стабильной она является. Это значит, что организация переживала тяжелые финансовые кризисы, которые были в стране, но надежно с ними справилась.
3. Форма обратной связи. Очень важное значение имеет удобство общения через сайт со службой поддержки. Рекомендуется тщательно оценить удобство работы с функционалом: проанализировать, легко ли отправить сообщение, быстро ли отвечают и легко ли решают возникшие проблемы в ходе ведения общения.
4. Подходящий пакет услуг для потребителей. Организации предлагают различные пенсионные программы и нужно выбрать именно тот пакет либо план, который больше всего подходит по условиям.

Дополнительно необходимо выделить информацию по пакетам услуг. В зависимости от того, на каких основаниях будет составлен договор, условия которого нужно соблюдать, в дальнейшем будут начисляться финансовые средства. Пример – есть типы договоров по бессрочному либо срочному обслуживанию. Также имеются варианты по лимиту суммы пополнения, которые по контракту необходимо соблюдать, иначе компания сменит условия договора либо вовсе его расторгнет.