Размер накопительной пенсии

Понятие накопительной пенсии

Накопительной частью является прибавка к страховым пенсионным выплатам по старости. С какого года формировалась накопительная часть пенсии – начиная с 2002 года, в виде 6% от общего размера страховых взносов, которые вносил работодатель. Примерно с 2014 года действующая власть ввела запрет на формирование накопительной пенсионной части, а та часть взносов, что шла на обеспечение будущих размеров накопительной пенсии, начала переводиться только в пользу страховых выплат. По последним данным, с какого года возможна разморозка накопительной части пенсии, указаны сведения на начало 2024 года.

По текущим данным, согласно установленными законодательными распоряжениями, накопительная пенсия не может формироваться ни у кого, за счет проводимых взносов от работодателя. Хорошая новость – те деньги, которые ранее откладывались на формирование накопительной пенсии, никуда не делись и будут при выходе на пенсионное страховое обеспечение постепенно выдаваться. Накопительная пенсия напрямую зависит от показателей роста инвестиционного дохода.

По накопительным пенсиям могут работать два вида финансовых организаций – Негосударственный Пенсионный Фонд (НПФ) и Пенсионный Фонд России (ПФР). Данные финансовые компании занимаются страхованием физических лиц в рамках обязательного пенсионного страхования. Страховщики делают вложения в облигации и акции финансового рынка, а взамен инвестиции начинают приносить доход. В результате пенсия в перспективе начинает увеличиваться.

Как увеличить размеры накопительной пенсии за счет добровольных взносов:

1. Перевод взносов по программе государственного софинансирования. С какого года начисляется этот вариант накопительной пенсии – еще с начала 2014 года, но для вступления программу закрыли еще в 2015 году. Далее данный вид государственной помощи был отменен, но лица, которые в тот период успели в нее вступить и сделать взносы, могут рассчитывать на дополнительные государственные надбавки. Суть программы заключалась в том, что потребитель должен был сделать взнос, а государство его удваивало. Также был установлен лимит взноса в диапазоне от 2 000 до 12 000 рублей.
2. Передача материнского капитала в пользу формирования накопительной части пенсионных выплат.
3. Перевод дополнительных страховых взносов, не только от работодателя в виде обязательных выплат, а и добровольных внесений финансовых средств отдельным платежом. Данная опция доступна только для лиц, которые обслуживаются в НПФ, потому что средства по накопительному пенсионному счету в ПФР временно заморожены. Чтобы можно было обслуживаться в НПФ, необходимо заключить договор о сотрудничестве с негосударственной коммерческой организацией и обязательно уведомить о таком решении ПФР.

С какого года рождения начисляют накопительную пенсию – для лиц, родившихся с 1967 года и ранее. Сама же страховая пенсия зачислялась по умолчанию, в период с 2002 по 2004 годы, если человек был официально трудоустроенным. После закрытия накопительных счетов для дальнейшего инвестирования, получить расчеты по начислениях можно не ранее, чем в течение 264 месяцев и в возрасте от 60 лет для женщин и с 65 лет для мужчин в соответствии. В случае смерти потребителя деньги с накопительного счета подлежат к назначению в пользу правопреемнику.   

Главные отличия страховой пенсии от сберегательной

Страховая и сберегательная часть по пенсии ключевым образом отличаются друг от друга способом формирования, формой накопления, индексацией и правом наследования. Ниже будут рассмотрены по пунктам ключевые особенности двух типов пенсионного обеспечения:

1. По способу формирования. Страховую пенсию действующее государство высчитывает по собственному, установленному законодательно алгоритму, ориентируясь на индивидуальные пенсионные коэффициенты. Накопительная же часть пенсии увеличивается по аналогии с банковским депозитом, за счет метода доходности от вложенных финансовых средств.
2. Форма накопления денег. Если страховая пенсионная часть формируется с ориентиром на ИПК (накопленные пенсионные баллы), то накопительная часть зависит от количества вложенных денег напрямую (чем больше сумма взноса, тем больший заработок при выходе на пенсию ожидает потребителя). Когда физическое лицо отрабатывает необходимое количество страхового стажа, чтобы можно было оформить пенсию по старости, то сумму начисленный ИПК за весь трудовой период переводят в денежный эквивалент. В зависимости от того, в каком именно году человек выйдет на пенсию, такой и будет размер доплаты по страховой пенсии, потому что стоимость одного накопленного балла меняется ежегодно, ориентируясь на общий показатель инфляции в стране. До того момента, пока потребитель не выйдет на пенсию, эти баллы будут лишь ориентиром для критерия отработки, положенного при выходе на пенсионное обеспечение по старости. Пример – на 2022 год стоимость одного балла составляла 113 рублей, а на 2023 год цена равняется почти в 120 рублей. Накопительная же часть всегда эквивалентна стоимости в рублях и ее можно хранить на специальном лицевом счете в ПФР либо НПФ. Данный тип денежного вложения не уходит на нужды других пенсионеров, эти финансы смогут выплатить только при достижении пенсионного возраста потребителя.
3. Метод индексации. Пенсионные сбережения увеличивают на тот процент, который устанавливается по указанию действующего государства. Также процентный показатель может установить и Пенсионный Фонд, если в финансовом ведомстве могут его «отработать». На накопительный счет также переводят доходы, которые поступают от управляющей компании НПФ либо ПФР.

В рамках наследования финансов – страховые пенсионные выплаты невозможно получить в виде наследства, когда же накопительную часть пенсии можно оформить под наследство через предварительно составленный договор. Пример – гражданин опасается, что может не дожить до того возраста, когда будут переводить накопительные пенсионные выплаты. В такой ситуации, если договор составлен с указанием права наследования (в пользу конкретного лица), деньги без проблем передадут правопреемникам.  

Как узнать количество имеющихся финансов по накопительной пенсии

В реальности, чтобы узнать состояние счета, не нужно прилагать больших усилий. Потребуется заказать выписку из индивидуального лицевого счета, который можно извлечь через портал «Госуслуги», личный кабинет сайта ПФР. Это способ получения выписки в режиме онлайн. Если же потребитель не имеет возможности использовать интернет-услуги, то можно получить выписку через отделение ПФР либо МФЦ. Еще один вариант – запросить информацию через работодателя.

Как пользоваться личным кабинетом на портале Госуслуги – требуется пройти аутентификацию через личный кабинет и заказать извещение о состоянии лицевого счета. Услуга доступна только для тех лиц, у кого хранится накопительная часть пенсионных средств в ПФР.

Чем отличается накопительная часть пенсии от других видов пенсионного обеспечения

Необходимо выделить и другие понятия в рамках составления пенсионных накоплений, чтобы рядовой потребитель понимал, как законодательно необходимо формировать пенсионные выплаты, а также из каких частей они могут состоять. Первый пункт – это фиксированная пенсия, которая выплачивается в обязательном порядке для граждан, которые получают страховую пенсию. Размер фиксированной выплаты устанавливается на государственном уровне, а ее показатель ориентирован на общий уровень инфляции в стране.

Фиксированная выплата является государственным гарантийным платежом, который человек будет получать обязательно, независимо от того, отработал ли он достаточное количество лет, чтобы получать страховую либо социальную пенсию. Фиксированная выплата полагается абсолютно всем гражданам РФ в старческом возрасте, независимо от их социального статуса. Хоть фиксированная оплата по государственному постановлению и является неизменной, она может корректироваться по ориентиру на региональные экономические показатели.

Пример – еще в средине 2022 года, учитывая индексированный показатель в 10%, средний уровень фиксированного платежа равнялся 7 000 рублей. Для сравнения – на начало прошлого года показатель был задан по отметке 6 500 рублей. Нужно выделить и тот фактор, что льготные категории потребителей, включая жителей и работников Крайнего Севера, а также лиц с инвалидностью, иждивенцами и в возрасте от 80 лет, ожидают более солидные надбавки, в диапазоне от 9 000 до 35 000 рублей только по фиксированной выплате. По региону Москвы и в других крупных городах надбавки всегда будут выше, потому что действует для каждого района индивидуально организованная местная экономическая система. Вывод – хоть и фиксированная доплата устанавливается на одном показателе, но она поддается корректировкам, поэтому фактически зафиксированным платежом не является.

Как рассчитывается страховая часть за год

Чтобы знать, как правильно рассчитать страховой компонент пенсии в год, требуется узнать сначала, из каких начислений он состоит. Механизм формирования страховой пенсии прост – когда потребитель устраивается официально на работу, его работодатель ежемесячно начинает вносить взносы из получаемой заработной платы подчиненного. Далее он каждый год сдает налоговый отчет по всем взносам. Выполнение данного пункта важно, как и для индивидуального предпринимателя, так и физического лица на трудоустройстве, за которого и уплачивают налог с его зарплаты. В такой способ формируется будущая пенсия по старости.

Процент взноса зависит напрямую от заработной платы потребителя. В вычет идет 22% от должностной выплаты. За год в ПФР подсчитывают денежный эквивалент суммарно и переводят его в индивидуальный пенсионный коэффициент. За один год работы можно накопить не более 10 баллов ИПК. Также можно покупать эти баллы, если делать взносы на добровольной основе, но такая опция доступна только для отдельных, самозанятых категорий физических лиц, включая ИП, нотариусов, адвокатов, потому что эти граждане обязаны выплачивать налоги по пенсии самостоятельно. Следовательно, если для получения необходимого стажа по пенсии баллов не хватает, их можно приобрести за счет внесения добровольного взноса. Всего в эквиваленте можно докупить не более 15 лет трудового стажа в баллах.

Далее в ПФР проводят перерасчеты, ориентируясь на общую сумму перевода в год. Когда же наступает момент выхода на пенсию, потребитель должен накопить по взносам не менее 25 баллов на текущий год. В будущем минимальное количество баллов достигнет планки в 30 единиц, чтобы можно было получить льготные расчеты по старости. Эквивалент перерасчета самих взносов за год в баллы доподлинно не известен, ведь подсчетами занимаются только в бюджетном ведомстве. Чтобы знать точно, сколько уже баллов накопилось за годы отработки, рекомендуется запросить выписку по ИЛС, где будет указана актуальная информация.

Когда потребитель решает выйти на пенсию, ему начинают пересчитывать размер выплат, которые полагаются по старости. Сначала смотрят общее количество накопленных баллов за годы отработки, а затем их сумму умножают на стоимость одной единицы по году выхода на пенсию. Пример – если потребитель уходит на пенсию в начале 2023 года, то всю сумму баллов будут умножать на цену единицы, установленную на конкретный год. В 2023 году стоимость одного пенсионного балла равняется показателю в 120 рублей. В будущем же все пенсии проходят инфляционную индексацию, поэтому в рублях выплаты будут повышаться, а скорость роста размеров выплат зависит напрямую от скорости увеличения инфляции рубля в стране.

Окончательный размер выплат по пенсионному обеспечению по старости можно узнать, суммируя размер оклада в баллах с показателем фиксированной доплаты, который полагается в конкретном регионе. Также могут доплачивать дополнительно льготы при наличии инвалидности, выслуги по стажу. Физические лица, которые за весь трудоспособный период не смогли накопить необходимое количество страхового стажа, могут рассчитывать исключительно на социальное пособие.