Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Когда выгодно заниматься рефинансированием кредита под залог квартиры

Не всегда и далеко не в каждой ситуации принятие решения о перекредитовании целевого займа будет разумным решением. Если заемщику нужно снизить текущую ставку по кредиту, то потребуется обращаться в другой банк, который предложит рефинансируемый вариант по имеющейся сделке. Обычно банки, в которых уже открыт кредит, не соглашаются переоформить сделку, потому что банку не выгодно снижение ставки. Если начисляемый процент упадет, то финансовое учреждение заработает меньше.

Чтобы переоформить кредитуемую услугу, необходимо обращаться в другое банковское учреждение и для этого должны быть веские причины, из-за которых рефинансирование окажется выгодным. Когда лучше рефинансировать долгосрочный кредит:

1. Когда по текущему кредиту сроки сотрудничества длительные и заемщик еще не выплатил по сроку половину долга. Пример – если займ оформлен на 5 лет и уже прошло 3 года с момента начала погашения, то рефинансировать такую ипотеку под залог уже будет невыгодно.
2. Если у клиента имеется несколько открытых кредитных сделок в разных банках и приходится проводить в месяц несколько платежей по разным датам, с учетом начисляемых процентов. Проще будет несколько кредитов объединить под один процент и уже рассчитываться с одним финансовым учреждением.
3. Если нужно принципиально снизить месячную финансовую нагрузку, за счет снижения процента либо увеличения сроков кредитования. В первой ситуации, если ставка будет ниже за текущую на 2% и более, то сделка окажется выгодной. Во втором варианте рекомендуется использовать кредитный калькулятор, чтобы рассчитать общую сумму переплаты, с учетом новой ставки, ведь чем более длительный срок обслуживания в банке, тем больше будет сумма переплаты. Для этого и нужны сравнительные расчеты.

Для нового банка заключить сделку по рефинансируемому кредиту может быть также выгодно. Учреждение получает прибыль, хоть и по сниженной ставке, а также нового клиента, который после расчета сможет оформить новый кредит. Чем больше у банка обслуживаемых физических лиц, тем выгоднее позиции компании среди потребителей.

Важно! Если заемщик провел все необходимые расчеты и оказалось, что переоформить ипотеку под залог будет выгодно, рекомендуется закрыть все текущие платежи, чтобы не было просрочек. Банки предпочитают сотрудничать с лицами без негативной кредитной истории по долгосрочным и крупным займам. Минимальный термин отсутствия просроченных платежей – от 12 месяцев.

Также нужно иметь стабильный доход и готовность его подтвердить, чтобы банк удостоверился, что заемщик после оформления перекредитования сможет рассчитаться успешно с долговыми выплатами. Необходимо соответствовать всем требования к клиентам, которые предоставляет конкретный банк (по общему трудовому стажу, возрасту, заработной плате). Хоть переоформление кредитной сделки под залог имеющегося имущества заключить проще, рекомендуется иметь хорошую кредитную репутацию.

Какие банки оформляют рефинансирование кредитов под залог недвижимости

Ниже будет указан действующий перечень банков, которые принимают заявки по займу от физ. лиц на перекредитование под залог имущества в Москве. Вся указанная информация взята из авторитетного источника – сайта banki ru. Чтобы получить все необходимые сведения по предложениям, рекомендуется дополнительно связаться с банковским учреждением по контактному номеру телефона, с целью получения детальной консультации.

Промсвязьбанк

В данном банке имеется хорошая возможность переоформить кредит на выгодных условиях при оформлении залога недвижимого имущества. Начальная комиссия банка стартует с показателя от 6% в год. Для получения низкой процентной ставки по кредитному договору рекомендуется оформить личностное и имущественное страхование, иначе показатель увеличится на 10%, что не выгодно для клиента, хоть он и имеет право отказаться от данной услуги. Деньги можно получить в размере от 500 000 до 5 000 000 рублей на покрытие расходов. Можно оформить под залог дом, апартаменты, квартиру.

Рассматривают поданное заявление не более трех рабочих дней. Термины сотрудничества с банком по сделке длительные и составляют от 1 до 7 лет. Возраст для подачи заявления – с 23 лет. На момент проведения последней выплаты по кредиту клиент не должен быть старше 65 лет. Важно наличие постоянного дохода, активного номера мобильного телефона, постоянного места жительства по прописке и русского гражданства. Общий термин выслуги по специальности – от 12 месяцев. На последнем месте трудоустройства клиент должен находиться минимум 4 месяца, официально. Тип транзакции по расчету – аннуитет. Нужно выплачивать долг по кредиту раз в месяц.

Термин действия решения по предварительно поданному заявлению составит 30 дней. Какие документы являются обязательными для предоставления – паспорт РФ, СНИЛС, документация по рефинансируемой сделке, заверенная копия трудового договора либо трудовой книжки. Подтверждение дохода является также обязательным пунктом сотрудничества по кредиту, поэтому нужно на выбор показать одну из таких справок – 2-НДФЛ, по форме банка, выписка из ПФР либо справка по форме работодателя. В такой же способ имеется возможность рефинансирования потребительского кредита, но банковская ставка будет отличаться.

Московский кредитный банк

В данном банке можно оформить рефинансирование кредита под залог, в начальной начисляемой комиссии от 15% в год. Сумма для покрытия расходов – от 30 000 до 5 000 000 рублей. Термины заключения кредитного договора длительные и составят от полугода до 15 лет. Рассматривают предварительно поданное заявление до трех рабочих дней. Возрастные рамки для обслуживания в банке – с 18 до 70 лет. Это значит, что заемщик обязан провести все выплаты по кредитной сделке не позже указанного верхнего возрастного рубежа, с учетом длительности терминов кредитования.

Данные по рабочему стажу не учтены, но заемщик должен относиться к категории резидентов РФ и проводить расчетные транзакции по типу аннуитета. Термин действия решения по заявке – до 30 дней. Поручительство не требуется. Обязательно предоставляется правильно заполненное заявление, паспорт РФ и документация по предварительно заключенной сделке. На выбор можно предоставить также один из таких документов, указанных в перечне – ИНН, водительское удостоверение, заграничный паспорт, СНИЛС, военный билет (если заемщик мужчина в возрасте до 27 лет), ПТС, диплом об образовании. Обычно справку о доходах не нужно подавать.

Банк Тинькофф

Начальный показатель банковской комиссии по перекредитованию начинается от 15% годовых. Рассматривают поданное заявление не более двух рабочих дней. Сумма для покрытия расходов – от 50 000 до 2 000 000 рублей. Термины сотрудничества по кредиту с банком ограниченные – от 3 месяцев до 3 лет. Возраст для подачи предварительного заявления – с 18 лет. На момент погашения всех платежей, по термину действия контракта, возраст клиента не должен превышать 70 лет. Важно наличие постоянного и стабильного дохода, русского гражданства, постоянного либо временного места жительства.

Тип доходности подойдет любой. Требования по общему термины выслуги по специальности и последнему периоду пребывания на рабочем месте не указаны. Тип расчетной транзакции – аннуитет и проведение выплат раз в месяц. Предоставление поручительства не требуется. Из документов понадобится только паспорт РФ и правильно заполненное анкетное заявление. Справка о доходах не нужна, но могут запросить один из документов, который подтвердит доход клиента (2-НДФЛ, справка по форме работодателя либо банка).

Банк Уралсиб

В данном банке можно заключить рефинансируемую сделку по кредиту в начальном показателе по комиссии, начиная от 18% годовых. Сумма для перевода с целью покрытия расходов – от 100 000 до 3 000 000 рублей. Термины расчета по контракту с банком различные – от 1 года до 7 лет. Рассматривают поданное заявление до трех рабочих дней. Возрастные рамки для сотрудничества по данному предложению – от 23 до 70 лет, учитывая указанные в контрактном договоре термины выплаты кредита. Важно наличие русского гражданства и постоянного места жительства в регионе присутствия ближайшего отделения банка.

Тип доходности потребителя может быть любым. Требования по общему термину выработки по специальности не предъявляются, но на последнем месте трудоустройства заемщик должен отработать официально минимум 3 месяца. Если сделку подтверждают, то финансы переводятся на счет заемщика. Тип погашения долга – аннуитет. Поручительство для заключения залоговой сделки не требуется. Справку о доходах не нужно предоставлять.

Из документов, помимо паспорта РФ и правильно заполненного анкетного заявления, необходимо предоставить СНИЛС, ИНН, загранпаспорт либо водительские права, с целью дополнительного подтверждения личности. Важно! Если заемщик откажется от оформления личностного страхования, то начисляемую годовую ставку увеличат на 13% в год.