Лучшие предложения по кредитным картам

Как оформить в банке кредитку

Когда клиент подает заявку на оформление кредитки, в ходе определения размера лимита работник банка внимательно проверяет характеристики заемщика, учитывая его показатели дохода, возраст и кредитную историю. В большинстве ситуаций при первом получении кредитной карты устанавливают небольшой лимит, так как клиент является новый, и к нему еще нет большой степени доверия.

Если заемщик вовремя возвращает долг и активно пользуется карточкой, то кредитный лимит со временем увеличивают после дополнительных проверок – по инициативе банка либо по требованию клиента. Во время принятия банком решения об увеличении лимита, предварительно оценивают характер и динамику проводимых операций. Также многие банки предоставляют удобный сервис по оформлению кредитных карт – можно воспользоваться услугой оформления сделки онлайн, и получить карточку на следующий день курьерской доставкой.

Наиболее часто проводимый тип операций – покупка товаров с помощью карты. Снятие наличных в большинстве случаев не проводят, так как за обналичивание списывается сверху солидный процент, примерно 5% от общей суммы снятия. По этой причине рекомендуется ограничиваться проведением безналичных операций. Если нужна наличка, лучше для этого использовать дебетовые карты, на которых хранятся собственные финансы. Если снимать деньги с банкомата своего банка, то за пользование услугой проценты не берут.

Необходимо учитывать сроки «грейс периода». Это ограниченный временной промежуток после совершения покупки, в течение которого рекомендуется возместить затраченные средства, чтобы не платить проценты за использование кредитных средств. Не рекомендуется сравнивать оформление лимитной карты с обычным нецелевым кредитом. Ни один банк не будет выдавать кредит на покупку мелких товаров, но с помощью кредитки как раз удастся получить финансы на потребительские бытовые расходы.

В большинстве случаев карточный кредит является краткосрочным и не длится более нескольких лет. Пример – потребительские кредиты с крупными суммами можно выплачивать и до 5-7 лет. Наиболее долгосрочный вид займа – залоговый. При получении действительно крупных сумм (самый типичный пример – оформление ипотеки для покупки жилья), сроки выплат могут растянуться даже до 20 лет.

Сроки выплат по кредитным картам являются более лимитированными, так как обуславливаются обязательством каждый месяц возвращать долг по тратам, учитывая начисленную комиссию, зависящую от размера потраченной суммы. Средний показатель – 5-10%. Если клиент часто просрочивает платежи, это негативно сказывается на его кредитной истории за счет нарушения договора, что в будущем может повлечь за собой проблемы, если заемщик захочет оформить крупный потребительский займ.

Вывод – заказывать кредитную карту нужно в том случае, если потребитель обязуется всегда вовремя возвращать потраченные средства по лимиту. Этот вариант хорош для тех лиц, которым часто не хватает денежных средств на обычные нужды, но заработная плата еще не пришла. Если же заемщик имеет склонность часто забывать о том, что нужно возвратить долги, кредитку лучше не оформлять, так как «грейс период» долго не длится, а несвоевременная выплата долга чревата начислением штрафов.

Кредитная карта банка – как оформить

В большинстве случаев, если карточный кредит оформляется на небольшую сумму, достаточно предъявить только паспорт РФ. Если же нужна карта с крупным денежным лимитом, может потребоваться больший перечень документации. Предварительно можно подать онлайн заявку, после чего банковский сотрудник обязательно свяжется с потенциальным клиентом и разъяснит, какие бумаги, сведения нужно предоставить.

У большинства банков перечень требуемых документов стандартный и между собой совпадает. Что потребуется:

1. Правильно заполненная заявка с верно указанными анкетными данными.
2. Паспорт России.
3. Копия трудовой книги.
4. Документы, подтверждающие наличие ежемесячного официального дохода (пример – выписка из банковского счета).
5. Второй дополнительный документ, подтверждающий личность заявителя. В качестве примера – заграничный паспорт, военный билет, водительское удостоверение, полис ОМС либо ССГПС.

Реже требуется предоставление справки по форме 2-НДФЛ, налоговой декларации. Если банк согласен сотрудничать с клиентом, то кредитную карту он сможет получить по срокам до 7 дней, пока ее изготовят.

Обзор кредитных карточек банков

Ниже будет указана актуальная информация на текущий момент по кредитным картам и ставкам от банков. Можно выбрать из списка наиболее интересное предложение, предварительно проведя сравнительный анализ. Если какое-либо предложение заинтересует, рекомендуется обратиться в банк, чтобы получить дополнительную исчерпывающую информацию.  В составлении списка использовались только проверенные экономические источники, включая такие ресурсы – credit ru, banki.ru.

Тинькофф Банк

Название карты – Тинькофф Платинум. Льготный период без начислений длится до двух месяцев. Максимальный размер кредитного лимита составляет 700 000 рублей. Стоимость обслуживания – 600 рублей в год. Преимущества – имеется система начисления в виде бонусных балов. Для приобретения карты не нужно подтверждать доход. Можно в течение года возвращать задолженность по карте в рассрочку. Диапазон процентных начислений на покупки составляет 12% - 30%. При желании карту можно получить курьерской доставкой. Банковский курьер привезет на следующий день после оформления сделки карточку по указанному адресу клиентом.

Ренессанс Кредит Банк

Название кредитки – Разумная. Чтобы оформить эту кредитную карту, не нужно предоставлять справку о доходах. Также имеется возможность снимать наличные средства в любом банкомате. Есть выгодные условия по кэшбеку. После заключения договора банковский курьер оперативно доставит кредитку с начислениями по указанному адресу получателю. Длительность льготного периода составляет 4.5 месяца.

Максимальный размер по кредитному лимиту – 600 000 рублей. Платить за обслуживание карты не нужно весь период сотрудничества. Размер начислений по кэшбеку составляет от 0.1% до 30%, в зависимости от вида проведенной покупки. Установленный лимит по снятию наличных – до 1 000 000 рублей в месяц. Ставка по кредиту на покупки составляет от 25% до 50%. Плата за снятие собственных денежных средств не проводится.

Совкомбанк

Предложение кредита по кредитной карте – Халва. Период рассрочки по карте длится до трех лет, после чего ставка на покупки фиксируется и составляет ровно 10%. Учитывая предыдущие предложения, такой размер процентных начислений является минимальным и наиболее выгодным. Размер кредитного лимита не превышает 350 000 рублей. Обслуживание карты осуществляется бесплатно. Ежемесячный лимит на снятие наличных – до 300 000 рублей. Действует предложение по начислению бонусов за различные покупки.

МТС банк

Название кредитного предложения по карте – МТС Кэшбек. При получении данной кредитной карты открывается специальное предложение, в ходе которого можно накапливать особые бонусные баллы за посещение ресторанов и магазинов. Чтобы получить такую карточку, не нужно предоставлять справку о доходах. Первые 2 месяца не нужно платить за обслуживание. В дальнейшем плата за пользование картой будет составлять 100 рублей в месяц. Максимальный размер кредитного лимита составляет 1 000 000 рублей, минимальный – 10 000 р. Снимать наличными можно не более 600 000 рублей в месяц. Длительность льготного периода составляет 3.5 месяца, после чего диапазон начисляемых процентов будет находиться в пределах от 12% до 30%.

Если клиент активно пользуется кредиткой, он может накопить за покупки до 10 000 баллов в месяц, которыми затем можно расплачиваться по денежному эквиваленту, совершенно бесплатно. Заявку на оформление кредитки можно подать в онлайн режиме. После одобрения сделки по карте не обязательно посещать банковский филиал. На следующий день курьер банка может доставить карту в любое удобное место и время, куда укажет заказчик. Вывод – для тех, кто собирается постоянно расплачиваться кредитной картой и посещать кафе, приобрести такую карточку от МТС будет выгодно. Также плата за снятие наличных в любом из банкоматов не превышает 2% от суммы, что тоже является выгодным условием.

Альфа-банк

Название кредитной карты – целый год без процентных начислений. Данное предложение является одним из самых выгодных по кредитным картам банков России. Причина простая – клиент может пользоваться 365 дней картой бесплатно, не выплачивая проценты за снятие и покупки. После прохождения беспроцентного периода размер ставки будет колебаться в пределах 12% - 70%, в зависимости от типа приобретений. Действует опция кэшбека. Максимальный размер возвратного начисления – до 33% от стоимости покупки. Размер кредитного лимита начинается от 5 000 и заканчивается 500 000 рублей. Наличные можно снимать бесплатно в любой период, и ограничений по сумме нет. 

Citi bank

Название кредитки – просто карта. Льготный период по данной кредитке длится 7 месяцев, что также является выгодным для многих пользователей. Размер начислений по процентам будет колебаться в пределах от 20% до 30%, в зависимости от типа покупок. Максимальный размер кредитного лимита составит 1 500 000 рублей, минимальный показатель – 15 000 р. Денежные средства можно возвращать в рассрочку. Снимать деньги также можно в любом банкомате, не оплачивая процент за снятие. Не обязательно посещать банковский офис, чтобы забрать карту. Ситибанк предлагает курьерскую доставку в любое удобное место для заказчика после заключения договора.

ВТБ

Название кредитки – карта для возможностей. Длительность льготного периода по данной карточке составляет почти 4 месяца. Когда льготный период завершится, размеры процентных начислений будут составлять от 15% до 30%, в зависимости от совершенных покупок. Максимальный размер кредитного лимита составляет 300 000 рублей. Минимальная сумма стартует с 30 000 рублей. За весь период пользования кредитной карточкой клиент не оплачивает ее обслуживание, что является преимуществом. Также карта имеет большой лимит в месяц по съему наличных – до 2 000 000 рублей. За трату денег на развлекательные услуги начисляются бонусы, которые затем конвертируются в денежный рублевый эквивалент.

Чтобы получить банковскую карту, не обязательно идти в ближайшее отделение. Как только карта будет изготовлена, ее может доставить курьер совершенно бесплатно в любое указанное место и время заказчиком. Также имеются особые условия начисления бонусов за обычные потребительские покупки в магазинах.

Банк Хоум Кредит

Карту от этого банка можно оформить по лимитному начислению до 700 000 рублей. Длительность беспроцентного начисления составляет ровно 4 месяца, после чего процентная ставка будет колебаться в пределах от 11% до 30%, в зависимости от типа приобретаемых покупок. Клиент будет также получать особые бонусные начисления за плату в ресторанах. Имеется услуга кэшбека за покупки от 1% до 30%. Плата за обслуживание карточки не изымается весь период использования. После оформления заказа на получение кредитки можно получить карточку с помощью курьерской доставки.

Общий лимит на снятие наличных составляет 30 000 рублей в день в любом банкомате. Размер процентного списания за обналичивание кредитных средств составляет 5%, независимо от используемого банкомата.

Московский кредитный банк

Название кредитной карточки – можно больше. Размер кредитного лимита не превышает 800 000 рублей. Беспроцентный период длится 4 месяца, после чего размер начислений, в зависимости от типа покупки, будет составлять от 21% до 32%. Клиент за весь период пользования кредиткой не платит за обслуживание карты, что является весомым преимуществом. Имеются особые бонусные начисления, если пользователь тратит кредитные деньги на путешествия, развлечения и рестораны.

Для получения карты не нужно предоставлять справку о доходах банку. Наличные можно снять в любом банкомате на территории РФ. Максимальное количество балов, которые можно накопить за месяц – до 3000. Также, как только карточка будет получена, клиент в качестве дополнительного поощрения, получит сразу 300 бонусов, которые можно потратить бесплатно на определенные типы товаров.

Азиатско-Тихоокеанский банк

Название кредитной карты – Универсальная. Как и для многих предложений, действует период льготного использования, не превышающий 120 дней или 4 месяца. Максимальный размер кредитного лимита составляет 500 000 рублей. В месяц можно снять не более 1 000 000 рублей в общей сумме. Клиент не платит за обслуживание карты и снимает наличные средства бесплатно в любом из банкоматов на территории России. Имеется кэшбек и бонусное начисление за посещение ресторанов. Размер кредитной ставки колеблется в пределах 10% - 25%, в зависимости от вида покупки. Минимальный платеж составляет 3%. Карту подготавливают для выдачи быстро, в течение 5 минут.

Банк Союз

В этом банке можно открыть кредитку под названием «Мой Союз». Взять карту можно на 110 дней без процентов. Когда беспроцентный период завершится, ставка составит 25% и останется фиксированной. Максимальный размер кредитного лимита составляет 750 000 рублей. За месяц можно снять наличными до 500 000 рублей. Если Вы ежемесячно покупаете товары на сумму от 10 000 рублей, то плата за обслуживание карты со стороны банка не изымается. Тарифы по обслуживанию фиксированные и составляют 150 р. в месяц. За покупки начисляют бонусы, которые затем переводят в виде дохода на остаток. При трате денег на туристические услуги действует кэшбек, дающий дополнительный доход. Заказать в этом банке карту можно через сайт, но доставка не предусмотрена, поэтому забрать можно будет ее только на отделении.

Банк Открытие

Этот российский банк выдает кредитку на льготный период, длительностью в 55 дней. Когда беспроцентный период подходит к завершению, то процентная ставка становится фиксированной и составляет 30%. Если клиент купил карту (стоимость выпуска 500 р.), то дальнейшее обслуживание обойдется бесплатно, независимо от частоты пользования кредиткой. Размер максимального кредитного лимита не превышает 500 000 рублей, но за месяц снять в виде наличных можно до 1 200 000 р. У выданного кредитного счета имеются дополнительные бонусы в виде кэшбека за покупки в магазинах. Чтобы получить карточку, не нужно подтверждать доход. Возможно оформление курьерской доставки.

Газпромбанк

При оформлении в этом банке кредитки льготный период на первое время будет составлять ровно 100 дней. Затем банк после завершения беспроцентного периода пользования делает фиксированную ставку в 40%. Размер кредитного лимита не превышает 600 000 рублей. Если сумма покупок в месяц ниже 5 000 рублей, то обслуживание карты банка обойдется в 500 р., ежемесячно. Также клиент не платит за информирование на весь период пользования. За покупки начисляются бонусы. Чтобы получить кредитное соглашение от банка, не нужно предоставлять справку о доходах. Плата за снятие наличных составляет 5% + 400 рублей сверху. Совершить данную операцию можно в банкомате любого банка.

Уралсиб Банк

В банке можно получить кредитку с начальным беспроцентным периодом, длительностью в 2 месяца. Размер лимита не превышает 1 000 000 рублей. В месяц можно снимать наличные, в размере до 1 500 000 рублей. Если сумма покупок за весь месяц будет превышать 10 000 р., то за обслуживание не нужно платить. Размер процентных начислений будет в дальнейшем составлять от 30% до 50%, в зависимости от вида трат. За туристические услуги и приобретение потребительских товаров приходят бонусные начисления. Чтобы получить кредитку в банке, не нужно предоставлять справку о доходах. За снятие наличных изымают 4% + 300 рублей сверху. Снять наличку можно в банкомате любого банка на территории России.

АК Барс Банк

В данном банке также выдают кредитку для личного пользования. Длительность льготного периода составляет 2 месяца, после чего размер кредитных начислений будет составлять 18%. Данный показатель является фиксированным для любого типа товаров. Сумма кредитного лимита не превышает 500 000 рублей. Снять в виде наличных можно не более 700 000 рублей в месяц. Обслуживание от банка обойдется бесплатно только в том случае, если клиент будет тратить от 15 000 рублей в месяц на приобретение разных товаров.

За покупки продуктов и туристические услуги начисляют бонусы. Действует также система кэшбека. Если снимать наличные в банкомате своего банка, то процентные списания не будут начисляться, в случае съема суммы в день, не превышающей 10 000 рублей. Если же клиент снимает наличку в банкомате любого другого банка, то процент списания составит 4% от суммы. Карточку после оформления можно забрать только на отделении, так как услуги по курьерской доставке от банка недоступны.

Кубань Кредит Банк

Данный банк предоставляет к пользованию кредитку под названием «Старт». Льготный период, как и для большинства предложений от лучших банков РФ, составляет до двух месяцев. Затем размер процентных начислений будет составлять 20%, независимо от типа приобретаемых товаров. Так как ставка фиксированная, и не самая высокая, то данный пункт является преимуществом. Обслуживание весь период пользования не оплачивается, что тоже в плюс. Максимальный размер лимита достигает 500 000 рублей, но в месяц в виде наличных можно снять не более 2 000 000 р.

Бонусы начисляют за автоуслуги и пользование АЗС, поэтому такую кредитку рекомендуется брать владельцам собственного автомобиля. Наличные можно снимать бесплатно, в банкомате своего банка, если сумма для снятия ниже 10 000 рублей. Если же пользователь снимает наличку в банкомате другого банка, то размер комиссии составит 4%. Размер минимального платежа составляет 3%.