Получение денег в залог недвижимости

Залоговый кредит – основные сведения

Необходимо знать отличия между залогом имеющейся недвижимости и получением квартиры через оформление ипотечного кредита. Первый вариант наиболее приемлемый с точки зрения рисков для потребителя. Клиент оформляет сделку в банке на уже имеющуюся собственность и получает большую сумму денег, которую можно потратить с умом. Взамен клиент обязуется ежемесячно выплачивать деньги по указанной кредитной ставке на протяжении длительного срока. При оформлении такого типа займа снижены требования к клиенту, не всегда интересуются кредитной историей, могут не потребовать предоставить выписку из банковского счета. Данный вид кредитования является долгосрочным, а проценты, в сравнении с нецелевым кредитом, снижены.

Заемщик годами выплачивает необходимую денежную сумму, а когда все будет оплачено, обременение с залогового дома или квартиры снимут и клиент ничего не потеряет. В случае злостной неуплаты по процентам банк будет вынужден выставить имущество должника на аукцион, чтобы покрыть расходы. Такие ситуации случаются редко, поэтому шанс потери недвижимости низкий. Чтобы подобный случай не возник, нужно трезво расценивать свои финансовые возможности с учетом трат. Если заемщику придется выплачивать больше половины дохода по долгам за кредит, имеется высокий шанс, что человек не сможет справиться с возникшей финансовой нагрузкой. Нужно понимать, что банк не заинтересован отнять жилье у клиента. Финансовое учреждение охотно идет на такие сделки, так как имеет гарант того, что кредитные средства будут возвращены.

Ипотечный кредит же оформляют для того, чтобы с помощью займа у банка приобрести новое жилье, если нет собственного. К таким клиентам банк подходит избирательно, требует большой пакет документов, изучает кредитную историю. Нужно предъявлять справку о доходах. Клиент делает первоначальный взнос на покупку жилья (примерно 30% от стоимости), а остальные деньги в виде кредита дает банк. В течение долгого срока заемщик обязуется выплачивать ипотечный кредит по фиксированной ежемесячной ставке. Если человек не справится с выплатой кредита, то банк отнимет квартиру, чтобы покрыть кредитные расходы. В результате заемщик остается без недвижимости. Это и есть основная разница между залоговым кредитом и ипотечным.

Если же человек твердо намерен оформить залоговую кредитную сделку, он уверен в своих финансовых возможностях и воспользуется полученным кредитом с пользой, то риски потери имущества будут стремиться к нулю. Также нужно узнать, какие банки выдают кредит наличными под залог квартиры.

Лучшие предложения по кредитам для оформления залога

Ниже будет предоставлен актуальный список на 2021 год, где можно оформить кредит под залоговую недвижимость. В списке указаны рейтинговые банки с хорошими процентными ставками.

Сбербанк

Учреждение выдает кредит под залог имущества, начиная с процентной ставки – 7.2% в год. Сумма для выплаты – до 20 000 000 рублей. Максимальный срок выплаты по кредиту – до 20 лет. Чтобы получить денежные средства, необходимо подтвердить доход, без обеспечения. Рассматривают поданную заявку в течение 6 рабочих дней. Рабочие категории клиентов – работающие на коммерческих предприятиях лица, имеющие собственный бизнес, физические лица с оформленным ИП, получающие пенсионные выплаты граждане, другие категории. Получить кредит можно с 21 года по возрасту. Не важен общий рабочий стаж, но на последней занимаемой должности клиент должен находиться от 4-х месяцев.

Список необходимой документации:

1. Документы на предоставляемый объект недвижимости.
2. Свидетельство о временной регистрации.
3. Паспорт РФ.
4. Заполненная анкета.
5. Также могут потребовать выписку из трудовой книжки и документ, подтверждающий то, что у заемщика есть иная недвижимость, пригодная для проживания.
6. Свидетельство о праве собственности на имущество.

Главный филиал банка находится в Москве. Более детальные сведения о данном типе сделки можно узнать из официального сайта финансового учреждения. Если имеются вопросы, их лучше задать менеджеру банковского отделения.

БЖФ банк

Данное финансовое учреждение выдает деньги наличными под залог квартиры. Минимальная ставка на год – 11.5%. Выдают кредит максимум на 25 лет в сумме до 20 000 000 рублей. Чтобы оформить сделку, необходимо подтвердить доход и обеспечение. Рассматривают заявку до 5 рабочих дней. Компания сотрудничает с такими категориями заемщиков по профессиональной направленности – работники коммерческих предприятий, физические лица с оформленным ИП, бизнесмены, государственные служащие, чиновники, владельцы сельхоз продукции, клиенты, получающие пенсию. Можно оформить сделку лицам с плохой кредитной историей.

Заключить сделку по кредиту можно с 21 года. Общий рабочий стаж должен составлять один год. Также заемщик должен проработать минимум 3 месяца на последнем рабочем месте. Минимальный срок для получения кредита бизнесменам – 1 год.

Какие документы нужно предоставить:

1. Внутренний паспорт страны.
2. Документ, подтверждающий право владения залоговым объектом.
3. ИНН.
4. Диплом об образовании.
5. Свидетельство о браке, разводе или брачный контракт (если имеется).
6. Трудовую книжку.
7. Военный билет (для лиц до 27 лет).
8. Заполненную анкету.

Справка о подтверждении доходов не требуется.

Норвик банк

Залоговый кредит выдают на 20 лет в сумме до 8 000 000 рублей. Начальная ставка по кредиту – от 8.8% в год. Подтверждение доходов не нужно, но необходимо обеспечение. Заявку рассматривают в течение одного рабочего дня, поэтому деньги можно получить срочно. Компания сотрудничает с лицами, работающими в организациях разной профессиональной направленности. Ограничение по возрасту – выдают кредит только с 21 года. Нет сведений об общем трудовом стаже, но на последнем рабочем месте клиент должен находиться от полугода. Дополнительно требуется проводить оценку рыночной стоимости залогового имущества за свой счет.

Перечень документов для получения кредита:

1. Паспорт РФ.
2. Документы на объект залога.
3. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
4. Заполненная анкета.
5. Справка из психоневрологического диспансера по месту жительства, подтверждающая вменяемость человека (для лиц, старше 70 лет).

Более детальную информацию можно узнать на сайте компании.

Совкомбанк

Начальная ставка по кредиту под залог недвижимого имущества – от 7% в год, что выгодно для клиента. Срок выдачи и максимальная сумма – до 10 лет, до 30 000 000 рублей. Выданные средства можно использовать под любые цели. Необходимо подтвердить доход, без обеспечения. Рассматривают заявку до 5 дней. Компания сотрудничает с физическими лицами, имеющими ИП и нанятыми сотрудниками по различной профессиональной деятельности. Оформить сделку в банке можно не раньше 21 года. На последнем рабочем месте клиент должен находиться от четырех месяцев. Нет данных об общем трудовом стаже.

Какие документы потребуются:

1. Документы на залоговое имущество.
2. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
3. Свидетельство о браке, разводе, брачный контракт (если есть).
4. Паспорт России.
5. Правильно заполненная анкета.

Главный филиал банка находится в Москве.

Райффайзен

Выдают кредитные средства под залог имеющегося имущества на любые цели. Минимальная ставка составляет 10% в год. Максимальная сумма для выдачи – 17 000 000 рублей. Срок выплат – до 20 лет. Необходимо подтвердить доход и обеспечение. Предварительное решение по заявке сервис принимает до трех дней. Райффайзен сотрудничает с адвокатами, нотариусами, владельцами ИП и бизнеса, пенсионерами, работниками частых компаний. Получить кредит можно с 21 года. Общий трудовой срок не учитывают, но на последнем месте работы клиент должен находиться от трех месяцев. В зависимости от рабочей категории условия по трудовому сроку могут отличаться, поэтому их нужно уточнять у менеджера банка.

Список документации:

1. Паспорт РФ.
2. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
3. Документы на недвижимость.
4. Если имеется – свидетельство о браке/разводе, брачный контракт.
5. Трудовой договор.
6. Трудовая книга.
7. Правильно заполненная заявка с внесенными анкетными данными.

Адвокатам нужно предоставить рабочее удостоверение, а топ-менеджерам – выписку из реестра акционеров.

Экспобанк

В этом финансовом учреждении кредит под залог недвижимости можно брать в минимальной процентной ставке от 8% в год. Чтобы снизить ставку, нужно оформить страхование по займу. Необходимо подтвердить доход и обеспечение, чтобы заключить сделку. Время рассмотрения заявки – до трех дней. Выдают от 300 000 до 30 000 000 рублей. Срок выдачи – до 15 лет. Предложения доступны для таких категорий лиц по рабочей специальности – сотрудники частых компаний, физлица с оформленным ИП и пенсионеры. Кредитуемый залог в банке можно оформить с 21 года.

Трудовой срок должен составлять 1 год. На последнем месте работы клиент должен проработать от 4 месяцев. Клиент может рассчитываться с банком равными платежами с учетом установленной ставки по кредиту. Тип платежей – аннуитет.

Документы для подачи – трудовой договор, паспорт РФ, заполненная анкета, копия свидетельства о внесении записи в ЕГРИП, справка о доходах по форме банка. Для лиц старшего возраста нужно предоставить копию документа, подтверждающего право на получение пенсионных выплат. Обязательно нужно иметь гражданство РФ, постоянное место жительства.

РГС

Ипотека оформляется под минимальную ставку – от 4% в год, что выгодно для клиента. Чтобы снизить процент, рекомендуется оформить страхование жилья и здоровья. Срок выплат – до 5 лет. Выдают от 500 000 до 3 000 000 рублей. Можно также оформить быстрее срочный кредит, так как поданное заявление рассматривают в течение дня. Клиент нуждается в предоставлении обеспечения и подтверждении дохода, если хочет успешно заключить сделку в этом финансовом учреждении. Можно оформить залог под складское помещение, квартиру, дом с участком. Также оформляется долевая сделка под залог жилой комнаты. Минимальный доход клиента для оформления кредита – 15 000 рублей.

Банк сотрудничает с владельцами ИП и собственного бизнеса, работниками частных предприятий. Минимальный возраст для получения кредита – 21 год. Общий трудовой срок не учитывают, но на последнем месте работы заемщик должен пребывать 4 месяца. Обязательный перечень документации – заполненная анкета и паспорт РФ. Дополнительно могут потребовать предоставить водительское удостоверение РФ, заграничный паспорт, военный билет (для лиц до 27 лет), служебное удостоверение, справку о доходах. Не обязательно наличие московской прописки, но заемщик должен быть гражданином России.

МБК

Это не банковское учреждение, а кредитный брокер, который выдает денежные средства на любые цели под залог. У выбранной компании есть существенные преимущества в сравнении с банками – в наличии условия по ставкам под любые категории граждан, включая пенсионеров, безработных, индивидуальных предпринимателей, лиц с негативной кредитной историей. В среднем выдают сумму до 15 000 000 рублей на срок от 6 месяцев. Максимальный срок выплат нужно уточнять. У сервиса имеется удобный сайт, который прост в использовании, где можно уточнить условия сделки более детально.

Через кредитный брокер можно оформить сделку быстро, даже проблемным лицам с точки зрения сотрудничества с банками. Такой вариант подходит тем, кому банковские учреждения отказывают в сотрудничестве. Важно детально изучить условия сделки на сервисе. Можно получить консультацию в онлайн режиме через сотрудника МБК. Ставки в год разнятся и зависят от предлагаемой кредитной программы. Не требуются справки и поручительство, работают без отказа. Требуется наличие гражданства и паспорт РФ.

МТС

Минимальная ставка по кредиту – от 9% в год. Выдают от 1 000 000 до 15 000 000 рублей. Сроки выплат – до 15 лет. Необходимо подтвердить доход и обеспечение. Рассматривают заявку до трех дней. Получить средства можно наличными или на карточный счет. Выплаты по карте ежемесячные и фиксированные, с учетом дополнительных процентов. Нет конкретных данных по типу трудовой деятельности для рассмотрения заявки, принимают любые предложения.

Минимальный возраст для оформления сделки – с 18 лет. Общий трудовой стаж не учитывают, главное, чтобы заемщик находился 3 месяца по последнему месту работы. Из документов необходимо предоставить право на владение залоговой недвижимостью, СНИЛС или справку по форме 2-НДФЛ, трудовую книжку, паспорт РФ и заполненную анкету.

Росбанк

Минимальная ставка по кредиту – от 9% в год. Срок оформления сделки – до 5 лет. Выдают до 3 000 000 рублей. Лица с заработной платой ниже 5 000 рублей в месяц не смогут заключить сделку. Необходимо предоставить обеспечение и подтвердить доход. Рассматривают заявку до двух дней. Сотрудничают с работниками по найму. Получить кредит можно с 21 года. Общий трудовой стаж не учитывают, главное, чтобы заемщик находился на последней рабочей должности от трех месяцев. Список документов – заполненная анкета, документация на право владения залоговой недвижимостью, паспорт РФ. Если сумма займа выше 400 000 рублей, то дополнительно предоставляют справку о доходах, копию трудовой книжки, справку по форме 2-НДФЛ.

АК Барс

Начальная ставка по кредиту – от 9.7% в год. Максимальная сумма выплаты – до 20 000 000 рублей, выдаваемая сроком до 20 лет. Необходимо подтвердить доход и обеспечение. Рассматривают заявку до трех дней. Рабочие категории лиц по специальности – нанятые работники, индивидуальные предприниматели, владельцы либо совладельцы собственного бизнеса, госслужащие либо работники бюджетной сферы, пенсионеры. Оформить сделку можно с восемнадцатилетнего возраста. Общий рабочий стаж не учитывают, но на последнем месте работы клиент должен находиться от трех месяцев. Стаж для индивидуальных предпринимателей – 1 год. Из документации предоставляют трудовую книжку, СНИЛС, документы на залоговую недвижимость, паспорт РФ и заполненное заявление.