Кредит под залог земли

Особенности займа под залог земельного участка

Чтобы заложить недвижимость, не обязательно в качестве залогового имущества использовать квартиру, дом или средство передвижения. Некоторые банки готовы выделить требуемую денежную сумму за землю. В особенности в такой сделке будут заинтересованы финансовые учреждения, если продажа территории действительно окупится в случае невыполнения условий кредитного договора.

Основной нюанс – вместо жилой площади в качестве залогового имущества выступает земля. Плюсы для клиента – в случае неуплаты банк не сможет отобрать и выставить на торги крышу над головой, и поэтому заемщик в данном случае защищен. Минус – если земельный участок перспективный для продажи и клиент не выплатит долг, он потеряет все же свое имущество. Также далеко не каждый банк согласится на такую сделку. Примерно 80% банков выдают залоговый займ только под жилую площадь в многоквартирном доме.

Клиенту нужно будет отыскать такое финансовое учреждение, которое согласится на оформление сделки под такой тип залогового имущества. Банк не согласится на сделку, если после оценки рентабельности земли она окажется невыгодной. Важно понимать, что финансовое учреждение не заинтересовано в том, чтобы отобрать землю или любой другой вид недвижимости у клиента. Банку лишь нужны гарантии, что в случае неуплаты залогового займа он сможет компенсировать данные клиенту финансовые средства.

Так как банк заинтересован в возврате денег, то он будет содействовать проблемному заемщику. В случае просрочки по выплатам финансовое учреждение предложит оптимальное решение проблемы, включая переоформление условий сделки. Если же клиент никак не сможет решить финансовую проблему (это очень редкая ситуация, ведь большинство банков требуют справку о доходах, чтобы удостовериться, что перед ними платежеспособный клиент), то только тогда дело о торгах будет передано в суд. Затем, если судебное учреждение удовлетворит банковский иск, земля будет продана с целью компенсации денежных средств финансовому учреждению.

Перед оформлением ипотеки под залог дачного участка следует тщательно подумать – сможет ли заемщик в течение длительного времени по займу выплачивать деньги под проценты. Прежде, чем брать займ, следует трезво оценить собственные финансовые возможности с учетом предстоящих затрат. При наличии ипотечного займа придется платить средства банку годами. В среднем, кредит под залог дачи или земли берется от 5 лет до 20 лет. Если заемщик будет ежемесячно тратить на погашение кредита больше половины заработка, то шанс не справиться с повышенной финансовой нагрузкой будет высоким.

Потребительское кредитование, хоть и имеет сравнительно больший процент при оформлении сделки, не несет такого риска, потому что заемщик получает 1 000, 2 000 или 5 000 рублей в микрофинансовой организации, а это небольшие суммы и их легко погасить. С этой точки зрения нецелевой кредит является более безопасным. Если же заемщик уверен в собственных финансовых возможностях, то залог недвижимого объекта в данном случае является более перспективным действием.

Преимущества получения кредита под залог участка земли

Плюсы от такой сделки для клиента примерно те же, как и от получения кредита под залог имущества другого плана:

1. Залоговое имущество становится активом.
2. Получая большие деньги, клиент может их выгодно вложить или приобрести другую недвижимость.
3. Сроки выплат большие, сумма выплаты растягивается на долгий срок, поэтому с долгами рассчитаться намного проще.
4. Процентная ставка существенно ниже, если сравнивать с обычным потребительским кредитом.
5. Занижены требования к заемщику, поэтому залоговый кредит получить намного проще.
6. Не нужно ожидать долго ответа от банка и собирать большой пакет документов.

Единственное ограничение, которое накладывается после заключения сделки – нельзя продавать, дарить или как-либо иначе эксплуатировать земельный участок. Если клиент не уверен, что сможет справиться с выплатой долга, лучше не вкладывать деньги в пристройки на участке.

Банк выплачивает не более 75% от стоимости земли. Важно подготовить заранее пакет документов, перед заключением кредитного договора.

Банку могут потребоваться такие документы:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Идентификационный номер налогоплательщика.
3. Государственный акт о праве на земельный участок.
4. Справка об отсутствии обременений на данную землю.
5. Экспертный отчет о рыночной стоимости земли.
6. Данные о поручителе (копия паспорта и идентификационного номера), если потребуется.

Если клиент состоит в браке, то дополнительно нужно предоставить паспорт и ИНН супруга с согласием на заключение кредитной сделки. Если в акте на собственность указано несколько владельцев, то их паспортные данные и согласие на заключение залогового кредита также предоставляются финансовому учреждению. В случае принадлежности права собственности на землю лицам, не достигшим совершеннолетия, необходимы справки из органов опеки.

Перечень документации условный, так как каждый банк выдвигает свои требования для заключения сделки. Какие-то документы обязательно понадобятся либо нет. Также банк может запросить другой список документации, если потребуется (включая справку о доходах).

Где можно взять под залог участка земельного кредит

Ниже будут предоставлены лучшие предложения по оформлению кредита под залог участка земельного с домом. Их нужно внимательно рассмотреть и выбрать для себя наиболее оптимальный вариант.

Сбербанк

Учреждение принимает предложения под любую недвижимость, включая земельный участок. Начальная ставка – от 9.7% годовых. Максимальный срок выплат – до 20 лет. Можно получить до 20 млн. рублей за один займ. Чтобы оформить кредит, необходимо подтвердить доход, но обеспечение не обязательно. Заявку рассматривают до 6 рабочих дней. Какие лица могут сотрудничать со Сбербанком по данному типу кредита – нанятые работники, индивидуальные предприниматели и совладельцы бизнеса, владельцы личных подсобных хозяйств, пенсионеры. Возраст для получения кредита – от 21 года. Общий рабочий стаж клиента не учитывают, но на последнем рабочем месте он должен находиться от трех месяцев.

Какой перечень документации предоставляют:

1. Документы по земельному участку.
2. Свидетельство о временной регистрации.
3. Трудовую книжку.
4. Паспорт РФ.
5. Заполненную анкету.
6. Выписка из трудовой книги либо справка от работодателя, содержащая информацию о занимаемой должности и рабочем стаже. Дополнительно – выписка из домовой книги, документ, подтверждающий наличие у заемщика жилья для постоянного проживания.

Главный филиал Сбербанка находится в Москве.

Совкомбанк

Начальная ставка – от 6.9% годовых. Срок выплат – до 10 лет. Максимальная сумма при получении кредита – 30 000 000 рублей. Необходимо подтвердить доход, обеспечение не нужно. Рассматривают заявку в течение 5 рабочих дней. Рабочие категории клиентов – нанятые работники и индивидуальные предприниматели. Возраст для получения кредита – от 20 лет. Общий стаж работы не учитывают, но на последнем рабочем месте клиент должен находиться от 4-х месяцев.

Перечень документов:

1. Документы по предоставляемой недвижимости.
2. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
3. Свидетельство о браке, разводе или брачный контракт (если имеется).
4. Паспорт РФ.
5. Заполненная анкета.

Если возникают вопросы по кредиту, их лучше задать менеджеру банка.

АТБ банк

Процентная ставка – от 11%. Срок выплат – до 10 лет. Сумма к выдаче – до 15 000 000 рублей. Необходимо подтвердить доход и обеспечение. Заявление о кредите под залог рассматривают до 5 рабочих дней. Рабочие категории заемщиков – работники по найму, пенсионеры. Возраст для получения кредита – с 25 лет. Общий стаж работы не важен, главное, чтобы клиент находился на последнем рабочем месте от полугода.

Перечень необходимой документации:

1. Документы, подтверждающие право собственности на землю.
2. Документы по предоставляемой недвижимости.
3. ИНН.
4. Паспорт РФ.
5. Заполненное заявление.
6. При размере суммы кредита свыше 1 млн. рублей – ИНН работодателя, его заверенная копия трудовой книги.

Более детальную информацию по кредиту можно получить на сайте компании.

Экспобанк

Начальная ставка по займу – от 7.9%. Срок выплат – до 15 лет. Максимальная сумма для получения – 30 млн. рублей. Необходимо подтвердить доход и обеспечение. Заявку рассматривают в течение трех рабочих дней. Рабочие категории клиентов – нанятые работники, индивидуальные предприниматели, пенсионеры. Возраст клиента для получения денег – с 21 года. Общий рабочий стаж должен составлять не менее 12 месяцев, а на последнем рабочем месте клиент должен находиться не менее трех месяцев.

Перечень документации:

1. Трудовой договор.
2. Паспорт РФ.
3. Заполненная анкета.
4. Копия свидетельства о внесении в ЕГРИП, а также копия документа, подтверждающая право на получение пенсионной выплаты.

Главный филиал банка находится в Москве.

МТС банк

Начальная ставка в год – от 7.5%. Срок выплат – до 15 лет. Максимальная сумма выплат – до 15 000 000 рублей. Требуется подтверждение дохода и обеспечение. Срок рассмотрения заявки – до трех рабочих дней. Категории заемщиков по виду трудовой деятельности не учитываются. Требуемый возраст для получения денег – с 18 лет. Общий рабочий стаж не учитывают также, но необходимо, чтобы на последнем рабочем месте клиент пробыл от трех месяцев. Какие документы нужно предоставить – документация по залогу, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, трудовая книга, паспорт России, заполненное заявление.

Урал ФД

Начальная ставка – от 11.5% в год. Максимальный срок выплат – до 10 лет. Выдаваемая сумма кредита – до 10 000 000 рублей. Требуется подтвердить доходы и предоставить обеспечение. Заявление рассматривают до трех рабочих дней. Рабочие категории клиентов для оформления кредита – нанятые работники и индивидуальные предприниматели. Возраст для оформления кредита – от 21 года. Общий рабочий стаж должен составлять год, а на последнем рабочем месте клиент должен находиться полгода. Для ИП минимальный срок – 1 год.

Перечень необходимой документации включает:

1. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
2. Заполненная заявка.
3. Документы на залоговую землю.
4. Паспорт РФ супруги, если заемщик состоит в браке.
5. Свидетельство о браке, брачный контракт (если имеется).
6. Трудовая книжка.
7. Военный билет или другой документ, подтверждающий отсрочку от армейской службы.
8. Паспорт России.

Более детальную информацию по кредиту можно узнать у менеджера банка.

АК Барс

Начальная ставка по кредиту – от 9.49% в год. Срок выплат – до 20 лет. Сумма выплат – до 20 000 000 рублей. Требуется подтвердить доход и обеспечение. Срок рассмотрения заявки – до трех рабочих дней. Рабочие категории для клиентов – нанятые работники, ИП, владельцы или совладельцы собственного бизнеса, госслужащие или работники бюджетной сферы, пенсионеры. Возраст для оформления кредита – с 18 лет. Общий рабочий стаж не важен, но клиент должен находиться на последнем рабочем месте от трех месяцев. Для ИП общий стаж – не менее года.

Список документации:

1. Трудовая книга.
2. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
3. Документы на залог.
4. Паспорт РФ.
5. Правильно заполненная анкета.

Главный филиал банка находится в Москве. Карты, доступные для зачисления кредитных средств – АК Барс Emotion.

Коммерческий банк «Кубань кредит»

Начальная ставка – от 10.5% в год. Срок выдачи денег – до 10 лет. Максимальная сумма выплат – до 20 000 000 рублей. Необходимо подтвердить доход и обеспечение. Рассматривают заявку до 6 рабочих дней. Категории клиентов для получения займа – нанятые работники, индивидуальные предприниматели, военнослужащие, работающие в правоохранительных органах, пенсионеры, госслужащие, адвокаты или нотариусы. Минимальный возраст для оформления сделки – 21 год. Общий стаж работы клиента должен составлять не менее 1 года, а на последнем месте работы заемщик должен находиться от полугода. При наличии ИП срок для выдачи – 2 года. Если необходимо, банк может выдать деньги наличными после успешного оформления кредита.

Список требуемой документации включает такой перечень:

1. Военный билет или документ, который подтвердит отсрочку от службы.
2. Документы на недвижимость.
3. Трудовая книга.
4. Трудовой договор.
5. Паспорт РФ.
6. Заполненная анкета.

Более детальные условия сделки лучше выяснить у сотрудников банка.

Уральский банк

Начальная годовая ставка – от 9.9%. Срок выдачи кредита – до 15 лет. Максимальная сумма – до 15 000 000 рублей. Чтобы получить денежные средства, необходимо подтвердить доход и обеспечение. Срок рассмотрения поданной заявки – один рабочий день, поэтому можно оформить здесь сделку быстро. Для получения займа рассматривают клиентов, работающих по найму. Можно оформить сделку пенсионерам. Минимальный возраст для получения кредита – с 19 лет. Минимальный общий рабочий стаж – 1 год. На последнем месте работы клиент должен находиться от трех месяцев.

Перечень необходимой документации:

1. Документы на залоговое имущество.
2. Военный билет или другой документ, подтверждающий отсрочку от службы в армии.
3. Паспорт гражданина РФ.
4. Заполненное заявление-анкета.
5. Необходимо также предоставить документ, подтверждающий наличие у заемщика иного объекта недвижимости в собственности.

Главный филиал банка находится в Москве.

Солид банк

Начальная ставка – от 10.5%. срок выдачи – до 5 лет. Сумма для получения – до 3 000 000 рублей. Необходимо подтвердить доход и обеспечение. Срок рассмотрения заявки – до трех рабочих дней. Рабочие категории для получения займа – работники по найму. Возраст – от 23 лет. На последнем рабочем месте клиент должен находиться от 3-х месяцев, а общий стаж должен составлять не менее 12 месяцев.

Перечень требуемых документов:

1. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
2. Военный билет или документ, который подтвердит отсрочку от армии.
3. Документы на имущество.
4. Паспорт РФ.
5. Заполненное заявление-анкета.

Главный офис банка находится в Москве.

Учитывая количество предложений для оформления сделки под залог земельного участка, можно всегда выбрать наиболее оптимальный вариант. Главное не спешить в данном вопросе, нужно обязательно проконсультироваться с менеджером финансового учреждения. После сбора всей необходимой документации сделки будет оформлена.