Кредит под залог

Что такое кредит под залог

Это вид кредитирования, суть которого заключается в оформлении займа на крупную сумму, а в качестве страховки для себя, банк берет под залог имущество. Залоговым объектом не обязательно должно быть собственное жилище. В качестве залогового объекта подойдет дачный участок, земельный участок, автомобиль или часть предприятия. Перед тем, как согласиться на сделку, банк проверяет рентабельность недвижимого объекта по займу и если он им подходит в качестве страховки выплачиваемой суммы, то сделка оформляется.

Кредиты под залог имеют ряд преимуществ, в сравнении с другими видами оформления займа для клиента:

1. Получение крупной денежной суммы под залог.
2. Не все банки требуют справку о доходах, если нужно взять финансы под залог.
3. Выплаты проводятся длительно и под низкие проценты.
4. Под залог легко купить новую недвижимость после получения денег, а за счет заложенного объекта можно постепенно выплатить остальные средства финансовому учреждению.
5. Залоговая недвижимость превращается в актив.
6. Риск потери недвижимости из-за кредита практически равны нулю, если заемщик вовремя выплачивает деньги под проценты.
7. Средний срок выплаты денег под залог – 10 – 15 лет.
8. Клиент может дальше жить в своей квартире, после выбранной кредитной сделки, ведь накладывают на залоговое имущество только некоторые ограничения.

После свершенной сделки под залог важно соблюдать ряд некоторых условий:

1. Нельзя дарить это имущество, продавать или завещать, пока клиент не выплатит кредит за весь срок сотрудничества с банком.
2. Не разрешено сдавать в аренду жилище, чтобы за счет временно проживающих лиц в квартире, заемщик выплачивал свой кредит. В большинстве случаев так и поступают, если арендодатель находит клиентов, готовых заключить сделку по аренде на «черных» или неофициальных условиях.

Также залоговая недвижимость перед заключением кредита с банком не должно иметь обременительные тяжбы, связанные с арестом или судовой деятельностью. Банк не примет такую недвижимость в залог.

Многие заемщики переживают, что сделка под залог квартиры может сулить им в будущем потерю жилища. На самом деле это не так. Банк не заинтересован в том, чтобы с помощью заключенного кредита забрать недвижимость у клиента. Для банка залоговая недвижимость лишь является подкреплением того, что в случае злостной неуплаты долго можно будет через суд забрать этот объект недвижимости с целью покрытия кредитных расходов, данных недобросовестному заемщику. По этой причине банки идут охотнее на такие крупные сделки, ведь для них это большая гарантия, что долг будет выплачиваться вовремя.

Такая сделка выгоднее, чем оформление ипотеки или частный займ. Ипотека также является разновидностью залогового кредита. Для получения ипотеки на новое жилье заемщик должен предоставить большой перечень документов и если банка удовлетворят требования по клиенту, он выдаст финансы под проценты на покупку жилья. Если же заемщик не справится с кредитными выплатами, то банк имеет полное право забрать новый дом у клиента. С имеющейся недвижимостью гарантии для заемщика намного лучше, в особенности, если он на полученные банковские деньги приобретает новое жилье.

Большинство финансовых учреждений выдают кредит на сумму, не выше 75% от рыночной стоимости залога. Требования для заемщика выставляют невысокие – достаточно предоставить документы, подтверждающие личность человека, иметь рентабельный залог без судовых тяжб и обременений. Не всегда требуют справку о платежеспособности. Если клиент будет вовремя выплачивать денежные средства, то никаких проблем с кредитом не возникнет. Вывод – это вид кредитования является безопасным.

Где можно оформить кредит под залог недвижимости

Если заемщик твердо намерен получить кредитные средства под залоговую недвижимость, ему необходимо тщательно подобрать банк, с которым он заключит договор. На сегодняшний день можно найти множество предложений по оформлению данного типа кредитирования, но следует выбирать те финансовые учреждения, которые работают на прозрачных условиях и предоставляют действительно выгодные предложения для клиента. Ниже будет предоставлен перечень проверенных банков, где можно без проблем оформить выгодный кредит под любые цели с залоговым объектом.

Какие предложения от банков стоит рассмотреть:

1. Сбербанк. Это крупнейшее финансовое учреждение РФ, имеющее хорошую надежность и проверенную репутацию. Для оформления залогового кредита возраст заемщика должен находиться в пределах 21 – 75 лет. Стаж работы должен быть от трех месяцев с момента официального трудоустройства. Не обязательно привлекать созаемщика с целью заключения сделки. Процентная ставка – от 9.2%. Сбербанк может давать не более 20 млн. рублей. Сбербанк предоставляет вариабельные и гибкие сроки возврата долга – от 1 года до 20 лет. Чтобы получить деньги, не нужно объяснять, для чего они нужны клиенту. Достаточно заполнить анкету в онлайн режиме, указывая все необходимые данные и отправить ее на рассмотрение. Также имеется возможность получения кредита под ипотеку без первоначального взноса. Если клиент получает заработную плату в Сбербанке, ему будут предоставлены скидки по процентной ставке. В течение дня менеджер банка даст ответ в онлайн режиме касательно рассматриваемой заявки. Центральный филиал компании находится в Москве.
2. Тинькофф. Это один из наиболее популярных банков, касательно оформления кредита под залог квартиры. Тинькофф предлагает выгодные проценты для займа, поэтому чаще предпочитают проводить кредитирование под имущество именно в этом финансовом учреждении. Залоговый кредит в Тинькофф можно получить без предоставления справки о доходах. Если сделку оформили успешно, то всю сумму и документы сделки могут подвезти на карте через представителя банка в удобное место для заемщика. Одобрение заявки занимает короткий срок – не более одного дня. Банк выдает до 15 000 000 рублей от 6.9%. Не нужно проводить смену собственника, после оформления сделки недвижимость остается у владельца, не переоформляется на банк, регистрация и прописка не аннулируется. Требования к недвижимости – квартира без обременений в многоквартирном доме. Требования к клиенту – наличие гражданства РФ, возраст от 18 до 70 лет. Сразу после регистрации залога вся сумма будет доступна к пользованию. Карта со средствами на время действия сделки обслуживается бесплатно.
3. Банк Казани. Процентная ставка – от 9.5%. Максимальный срок выдачи – до 7 лет. Минимальная сумма – 300 000 рублей. Требуется справка о доходах, сроки рассмотрения заявки – от одного до трех рабочих дней. Предпочитаемые категории заемщиков – индивидуальные предприниматели, работники по найму, военнослужащие, адвокаты, нотариусы, пенсионеры, совладельцы бизнеса. Требования по рабочему стажу и возрасту для мужчин, женщин – от 21 года с общим стажем работы не менее года. Общий рабочий стаж на одном рабочем месте от трех месяцев. Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то его общий стаж ИП должен составлять от полугода.
4. ПСБ. Процентная ставка – 12.2%. Срок выдачи – до 20 лет. Максимальная сумма – 10 млн. рублей. Учреждение запрашивает справку о доходах, требует наличия обеспечения. Рассматривают заявку до одного до трех рабочих дней. Категории заемщика – работник по найму, индивидуальный предприниматель, владелец либо совладелец бизнеса. Требования к мужчинам и женщинам – возраст от 21 года, общий стаж работы от 12 месяцев. Клиент на последнем месте работы должен иметь срок нахождения от 4 месяцев. Срок существования ИП для предпринимателей – от двух лет. Какие документы нужны – страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство о браке либо разводе или наличие брачного контракта, трудовая книга, военный билет или документ, который подтверждает отсрочку из армии, анкета-заявление и паспорт.
5. Райффайзен. Учреждение выдает кредит под процент, начиная с 9%. Максимальный срок выдачи – 20 лет на сумму до 18 млн. рублей. Учреждение требует подтверждение дохода, обеспечение. Заявку рассматривают до трех рабочих дней. Категории заемщиков – работники по найму, военнослужащие, нотариусы или адвокаты, пенсионеры и прочие рабочие категории. Возраст – от 21 года. Стаж работы – на последнем месте от трех месяцев. Также имеются прочие нюансы по рабочему стажу для конкретных категорий лиц, которые лучше уточнить в ходе консультации с сотрудником банка. Какие документы потребуются – страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, документы по залоговой недвижимости, брачный контракт или свидетельство о браке, трудовой договор, трудовая книжка, паспорт, заявление-анкета. Отдельный перечень документов для адвокатов – удостоверение адвоката, справка о свободной форме подтверждения трудовой деятельности и стажа в составе бюро. Для менеджеров высшего звена – выписка из реестра акционеров.
6. ВТБ. Процентная ставка – от 4.5%. Срок выдачи – до 5 лет. Максимальная сумма – до трех миллионов рублей. Не нужно подтверждать доход, рассматривают заявку в течение дня, необходимо обеспечение. Категории заемщиков – работники по найму. Возраст клиента – от 21 года. Общий рабочий стаж должен составлять 12 месяцев, а на последнем месте работы – от трех месяцев. Какие документы необходимо предоставить – паспорт, копию загранпаспорта, водительского удостоверения, военного билета, служебного удостоверения (один вариант на выбор). Также потребуется документ или справка об остатке ссудной задолженности.
7. Эскспобанк. Учреждение выдает кредиты под 10.5%, сроком до 8 лет на сумму до 5 млн. рублей. Категории заемщиков – работники по найму и индивидуальные предприниматели. Возрастная категория – в пределах 21 – 65 лет. Стаж работы не рассматривают, но главное условие – нахождение на текущем рабочем месте не менее 3 месяца. Экспобанк рассматривает заявку 2 дня, требует обеспечение и подтверждение дохода. Необходим небольшой перечень документов – военный билет, водительское удостоверение, паспорт и правильно заполненное заявление на оказание финансовой услуги.
8. Газпромбанк. Процентная ставка – от 6.9%. Максимальный срок выдачи – до 5 лет. Максимальная сумма – 2 млн. рублей. Не нужно подтверждать доход, требуется обеспечение. Заявку рассматривают до 5 рабочих дней. Категории заемщиков – работники по найму. Возраст – от 20 лет. Общий рабочий стаж должен составлять 12 месяцев, а на последнем рабочем месте клиент должен находиться от трех месяцев. Требуемые документы для получения финансов под залог – паспорт. В качестве залога может выступать автомобиль. Оформить онлайн-заявку на получение средств под залог можно с помощью сайта компании.
9. ОТП. Сроки выдачи – до 10 лет. Сумма – до 15 млн. рублей. Необходимо подтвердить доход и обеспечение. Срок рассмотрения заявки – один рабочий день. Начальная ставка – от 5.5%. Категории заемщиков – работники по найму, индивидуальные предприниматели, владельцы либо совладельцы бизнеса, пенсионеры и прочие категории лиц. Требования по возрасту – от 18 лет. Общий стаж работы не учитывается, единственное важное условие – пребывать на последнем рабочем месте не менее трех месяцев. Если клиент является предпринимателем, то ИП должно быть открыто не менее 12 месяцев. Перечень требуемой документации – паспорт РФ, заявление-анкета, ИНН, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, документы по предъявляемому залогу, документы на недвижимость, бумаги на право собственности залога, договор на приобретение имущества. Финансовое учреждение, если посчитает нужным, может потребовать другой перечень документации.
10. МТС. Начальная ставка – от 7.5%. Максимальный срок выплат – до 15 лет, сумма – 15 млн. рублей. Необходимо подтвердить доход, требуется обеспечение. Срок рассмотрения заявки – до трех рабочих дней. Категории рабочих специальностей не учитываются. Возраст – от 18 лет. Клиент должен находиться на последнем рабочем месте от трех месяцев, без учета общего рабочего стажа. Перечень документации – по представляемому залогу, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, трудовая книжка, паспорт РФ и правильно заполненное заявление.
11. РНКБ. Начальная ставка – от 8%. Максимальный срок выдачи – до 7 лет. Максимальная сумма выдачи – 4 млн. рублей. Необходимо подтвердить доход и обеспечение. Срок рассмотрения заявки – до трех рабочих дней. Категории клиентов для оформления займа под залог – работники по найму и индивидуальные предприниматели. Возрастные рамки – от 21 до 67 лет. Общий стаж работы не учитывается, но на последнем рабочем месте клиент должен находиться не менее трех месяцев. Какие документы нужно предоставить – водительское удостоверение, паспорт гражданина РФ, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
12. Зенит. В качестве залога может выступать автомобиль. Начальная ставка – от 8.5%. Выплачивать деньги под залог можно в течение семи лет. Учреждение выдает не более 5 млн. рублей для кредита. Чтобы получить займ, необходимо подтвердить доходы и обеспечение. Учреждение рассматривает заявку в течение двух рабочих дней. По рабочим категориям подходят такие клиенты – нанятые работники, пенсионеры, владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели, прочие категории лиц. Получить кредит с наличием залога можно, начиная с 22-х лет. Общий рабочий стаж клиента должен составлять не менее 12 месяцев, на последнем рабочем месте заемщик должен находиться от 4-х месяцев. Также место работы должно находиться в том же городе, где и находится банковское учреждение. Зенит требует большой перечень документации, поэтому, оформляя сделку по займу, придется подготовить пакет бумаг заранее. Нужно предоставить свидетельство о регистрации автомобиля, ПТС, документы на сам залог, заграничный и внутренний паспорт РФ, водительское удостоверение, СНИЛС, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, ИНН, трудовую книгу, военный билет (подтверждение отсрочки от армии), заполненную анкету.

Учитывая вышеуказанный перечень актуальных предложений для оформления кредитов под залог, можно выбрать на свое усмотрение любой банк. Если имеются сомнения, лучше получить частную консультацию от специалиста.