Заемщики не платят по ипотечным кредитам. За два месяца сумма просроченных платежей выросла на 20%. Риски банков, связанные с ипотекой, увеличиваются из-за обесценивания залогов по кредитам на жилье -- недвижимость дешевеет.
Сумма просроченной задолженности по ипотеке за январь-февраль выросла на 20%.
Центробанк опубликовал сведения о жилищных кредитах по состоянию на 1 марта. Общая задолженность по предоставленным кредитам в январе-феврале выросла с 960,6 млрд руб. до 994,13 млрд руб. Просроченная -- с 6,73 млрд руб. до 8,16 млрд руб.
«Доля просрочки в портфеле ипотечных кредитов растет в среднем на 0,1% в месяц, -- говорит эксперт агентства «Эксперт-РА» Ирина Велиева. -- Вся сумма просроченной задолженности составляет менее 1% от всего портфеля».
Не все банкиры были готовы к стремительному увеличению просроченной задолженности по ипотеке. «Квартира -- это последнее, чего готов лишиться заемщик», -- пояснил один из акционеров российского розничного банка.
По словам Ирины Велиевой, с точки зрения течения финансового кризиса ситуация предсказуема. «На кризис никто из заемщиков, которые брали ипотеку, не рассчитывал. Они были готовы платить, но из-за сложившейся обстановки потеряли работу», -- отмечает эксперт.
По ее словам, общий показатель просрочки пока невысокий, но он очень быстро растет. «В деньгах сумма просроченной задолженности с 1 января по 1 марта 2009 года выросла на 21%», -- отмечает Ирина Велиева.
Сумма ипотечных кредитов, выданных за этот же период, выросла всего на 2,6%. За первые два месяца текущего года банки выдали 14,307 тыс. кредитов на покупку жилья на сумму 16,6 млрд руб. Общее число ипотечных кредитов достигло 493 720 штук, их объем составляет 651 202 млрд руб.
Старший эксперт центра «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин считает, что данные ЦБ не отражают реальные риски банков, связанные с ипотечным кредитованием. «Просроченная задолженность по данным Центробанка -- это объем невнесенных по кредитам платежей, а не самих просроченных кредитов. Кроме того, проблемные кредиты могут продаваться коллекторам, тогда они не учитываются на балансе банка, и Центробанку их не видно», -- пояснил он.
Заместитель председателя правления Банка жилищного финансирования Сергей Постнов считает, что расчеты просрочки по международным стандартам объективнее. «У нас считаются невыполненные платежи, а по МСФО к просрочке относится весь остаток долга. Это нагляднее», -- говорит банкир.
Дополнительные риски возникают в связи с обесцениванием залогов по ипотечным кредитам. По ипотеке, выданной год-два назад, соотношение стоимости залогов к сумме выданных кредитов складывается в пользу залогов, их стоимость больше объема кредитов. «Когда они были выданы, квартиры дорожали, а кредиты параллельно погашались. Кредиты, выданные недавно (в конце лета 2008 года), менее благополучные : залоги обесценились очень быстро, платежей в счет погашения прошло мало», -- рассуждает Алексей Буздалин.
По его словам, сумма проблемных ипотечных кредитов в целом по системе может составлять 10-15% всего портфеля.
В связи с ростом объема просроченной задолженности банкам придется увеличивать резервы на возможные потери по ссудам. Для этого нужны живые деньги, привлечь которые трудно. «На эти цели направляют часть прибыли или привлекают субординированные кредиты в капитал», -- уточнила Ирина Велиева.
